移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 佘云峰：8月1日消息，據(jù)彭博社消息稱，蘋(píng)果近日斥資1億美元收購(gòu)了總部位于加拿大蒙特利爾的Mobeewave公司。

Mobeewave是一家支付技術(shù)初創(chuàng)公司，其技術(shù)能夠讓iPhone變成移動(dòng)支付終端。簡(jiǎn)而言之，未來(lái)iPhone除了能夠使用Apple Pay進(jìn)行移動(dòng)支付之外，還能變身成為一臺(tái)具備收款能力的手機(jī)POS。

手機(jī)POS市場(chǎng)風(fēng)起云涌

7月中旬，華為錢包上線了一個(gè)名為“商家收款”的功能，實(shí)際上這就是華為的手機(jī)POS功能，作為聯(lián)合銀聯(lián)、拉卡拉推出的一款多功能移動(dòng)收款產(chǎn)品，無(wú)需借助外設(shè)即可實(shí)現(xiàn)低成本和收單移動(dòng)化。手機(jī)POS產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了全面開(kāi)放的應(yīng)用落地。

而實(shí)際上早在2018年12月，銀聯(lián)便聯(lián)合各大商業(yè)銀行及華為、小米等主流手機(jī)廠商啟動(dòng)了銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品的首批應(yīng)用試點(diǎn)合作，成為全球范圍內(nèi)手機(jī)POS首次正式落地的方案。

今年1月份，手機(jī)POS創(chuàng)新產(chǎn)品更是作為首批6個(gè)項(xiàng)目之一，入選了北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，體現(xiàn)了手機(jī)POS的金融科技應(yīng)用發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)示范性。

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不斷創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，國(guó)外市場(chǎng)也對(duì)手機(jī)POS的研究不甘落后。

早在2018年，PCI便啟動(dòng)了手機(jī)POS的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)制定，從最早的SPoC標(biāo)準(zhǔn)到后來(lái)的CPoC標(biāo)準(zhǔn)，從需要外部讀卡器到基于軟件安全的NFC手機(jī)，PCI不斷更新對(duì)于手機(jī)POS的產(chǎn)品研究。2019年8月，PCI已經(jīng)完成了CPoC標(biāo)準(zhǔn)的第二個(gè)征求意見(jiàn)稿，并于12月正式發(fā)布了該標(biāo)準(zhǔn)。而這一系列的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定也為銀聯(lián)手機(jī)POS以及國(guó)內(nèi)應(yīng)用的落地提供了借鑒。

2018年12月，澳洲軟件開(kāi)發(fā)商Gentek Global推出一項(xiàng)名為Felix的支付插件技術(shù)，其可以嵌入到移動(dòng)端的瀏覽器中，使用戶在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)可用非接觸支付卡在智能手機(jī)上進(jìn)行支付。Gentek Global“將智能手機(jī)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人支付終端”這一模式與手機(jī)POS有類似之處，只不過(guò)一個(gè)是用于線上一個(gè)是用于線下。

2019年8月，三星也在國(guó)外推出了一款名為Samsung Pay Touch的應(yīng)用程序，其通過(guò)三星手機(jī)內(nèi)置的NFC和安全芯片，讓其變成一個(gè)非接觸支付終端設(shè)備，即手機(jī)POS，以實(shí)現(xiàn)非接支付。

同樣在2019年8月，澳大利亞國(guó)民銀行（NAB）也試點(diǎn)了一種手機(jī)非接觸技術(shù)，其允許小商戶和獨(dú)資企業(yè)接受類似“手機(jī)POS”的無(wú)現(xiàn)金支付服務(wù)。

可以說(shuō)，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，“手機(jī)POS”產(chǎn)品的創(chuàng)新一直沒(méi)有停止，在移動(dòng)支付和政策監(jiān)管的行業(yè)趨勢(shì)下，移動(dòng)支付終端開(kāi)始承載越來(lái)越多的功能。

iPhone版手機(jī)POS展望

此次，蘋(píng)果斥資1億美元收購(gòu)Mobeewave布局手機(jī)POS產(chǎn)品，顯然是下定決心要深耕支付領(lǐng)域，完善自身的支付生態(tài)閉環(huán)。我們來(lái)回顧一下蘋(píng)果的支付之路。

2014年，蘋(píng)果推出Apple Pay功能并上線美國(guó)市場(chǎng)。

2016年，Apple Pay登陸中國(guó)。

2017年秋，蘋(píng)果推出了支持個(gè)人轉(zhuǎn)賬的Apple Pay Cash。

2019年3月，蘋(píng)果聯(lián)合高盛推出的Apple Card信用卡產(chǎn)品。

除了在Apple Pay的功能和支持范圍上不斷拓展之外，蘋(píng)果并未像國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商一樣快速發(fā)力推出各類NFC支付上的創(chuàng)新。此番意欲發(fā)力“手機(jī)POS”則有可能是蘋(píng)果發(fā)力支付的一個(gè)信號(hào)，這勢(shì)必會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)造成一定的影響。

首先，蘋(píng)果的手機(jī)POS將能完善Apple Pay的支付生態(tài)。支付僅僅是入口，由支付延伸到金融之后，則需要提供更全面而閉環(huán)的功能。正如華為推出手機(jī)POS功能的初衷一樣，蘋(píng)果手機(jī)POS同樣能夠打通其付款-收款的閉環(huán)，形成完整的Apple Pay支付生態(tài)。想象一下，未來(lái)消費(fèi)者到線下Apple Store購(gòu)物時(shí)，收付雙方都拿著iPhone進(jìn)行支付收款的場(chǎng)景，甚至未來(lái)還可能直接在Apple Pay上進(jìn)行貸款。

其次，蘋(píng)果的手機(jī)POS將直接面對(duì)Square展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。作為手機(jī)收單的鼻祖，為手機(jī)添加一個(gè)小外設(shè)的Square模式受到了國(guó)內(nèi)外支付行業(yè)的推崇。特別是在歐美市場(chǎng)用卡環(huán)境成熟，信用卡支付成為很多人的首選，因此蘋(píng)果手機(jī)POS誕生之后，加上其品牌效應(yīng)，或許受到非接觸市場(chǎng)的歡迎。

最后，蘋(píng)果的手機(jī)POS進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)仍然需要“通行證”。國(guó)內(nèi)的手機(jī)POS是基于TEE可信執(zhí)行環(huán)境來(lái)保證交易安全的，蘋(píng)果收購(gòu)Mobeewave一方面是技術(shù)上的豐富，另一方面可能是安全方面的考量。但是，蘋(píng)果手機(jī)POS想要進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)顯然需要與銀聯(lián)進(jìn)行合作來(lái)打通整個(gè)金融生態(tài)體系，從Apple Pay在國(guó)內(nèi)的推廣速度來(lái)看，短時(shí)間進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還是比較難的。

結(jié)語(yǔ)

無(wú)論如何，蘋(píng)果的收購(gòu)對(duì)于手機(jī)POS市場(chǎng)是一大利好，對(duì)于國(guó)外而言將加大支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于國(guó)內(nèi)而言則釋放了一個(gè)相對(duì)可觀的信號(hào)。隨著移動(dòng)支付的不斷發(fā)展，這樣的嘗試和改變只會(huì)越來(lái)越多。