法院認(rèn)為被告人所在單位對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行考核，與被告人劉某的犯罪行為無(wú)關(guān)。劉某認(rèn)為法院判決錯(cuò)誤，她違反了信用卡管理規(guī)定，刷卡套現(xiàn)行為屬違約，而不是違法。

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為完成銀行攬儲(chǔ)、信用卡發(fā)卡考核任務(wù)，將POS機(jī)用于個(gè)人和同事、朋友套現(xiàn)，未收取任何費(fèi)用。8月27日，江西省吉安市安?？h某行網(wǎng)點(diǎn)主任劉某一審被以非法經(jīng)營(yíng)罪判刑5年，并處罰金10萬(wàn)。

法院認(rèn)為劉某使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，刷卡套現(xiàn)5000多萬(wàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

劉某通過(guò)辯護(hù)人曾慶鴻向記者表示不服判決，“這種刷卡套現(xiàn)不收取任何費(fèi)用的有罪案例，國(guó)內(nèi)找不到，劉某案可能是全國(guó)首例?！痹鴳c鴻告訴記者，8月31日將提出上訴。

1.

/ 案例回顧 /

2020年8月27日，江西省吉安市安?？h某行網(wǎng)點(diǎn)主任劉某一審被以非法經(jīng)營(yíng)罪判刑5年，并處罰金10萬(wàn)。具體案情如下：

42歲的劉某是某行吉安市支行安福縣支行營(yíng)業(yè)部主任，曾多次被評(píng)為全市銀行系統(tǒng)先進(jìn)工作者。為完成銀行攬儲(chǔ)、信用卡發(fā)卡考核任務(wù)，將POS機(jī)用于個(gè)人和同事、朋友套現(xiàn)，未收取任何費(fèi)用。

2015年9月，劉某所在銀行網(wǎng)點(diǎn)職員袁某為完成安裝POS機(jī)任務(wù)，通過(guò)其叔叔經(jīng)營(yíng)的商行為銀行申請(qǐng)辦理了一臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)，因?yàn)檫@臺(tái)POS機(jī)在他店里也沒(méi)有用，袁某就答應(yīng)拿到營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)大家一起用。劉某隨后將該機(jī)關(guān)聯(lián)在其手機(jī)上，后設(shè)置在辦公室使用。截至2018年7月，劉某本人或讓他人在沒(méi)有實(shí)際交易的情況下使用該P(yáng)OS機(jī)套現(xiàn)2839萬(wàn)余元。

2016年5月至2018年5月，為完成行里下達(dá)的辦卡任務(wù)，她本人或介紹他人到朋友何某經(jīng)營(yíng)的兩家體育專(zhuān)賣(mài)店，在POS機(jī)上刷卡后，何某將套現(xiàn)的錢(qián)轉(zhuǎn)入她的借記卡內(nèi)，由她轉(zhuǎn)入刷卡人的賬戶(hù)，套現(xiàn)共計(jì)2693萬(wàn)余元，其中她個(gè)人刷卡套現(xiàn)360萬(wàn)元。

2018年6月案發(fā)，劉某累計(jì)刷卡套現(xiàn)5000多萬(wàn)，于當(dāng)年9月被縣公安局取保候?qū)彛?020年8月24日被逮捕，8月27日一審判決，劉某沒(méi)想到自己會(huì)因?yàn)樾庞每ㄋ⒖ㄌ赚F(xiàn)被判罰。

2.

/ 法律規(guī)定 /

《刑法》第225條第三項(xiàng)明確規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，屬于非法經(jīng)營(yíng)。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的，屬于《刑法》第225條第三項(xiàng)規(guī)定的非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.

/ 檢察機(jī)關(guān)公訴意見(jiàn)

單位績(jī)效考核與被告人犯罪行為無(wú)關(guān) /

2020年1月，安?？h檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪向安?？h法院提起公訴，4月法院開(kāi)庭審理。本案中，劉某使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，其行為已經(jīng)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，其是否以謀利為目的，是否最終謀取到利益，均不影響本罪的成立，況且從表面看，其并無(wú)直接經(jīng)濟(jì)收益，但潛在的替代性的收益實(shí)質(zhì)上是存在的，信用卡套現(xiàn)行為之所以構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，是因?yàn)樾袨槿嗽谖窗l(fā)生真實(shí)商品交易情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而使金融機(jī)構(gòu)資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融管理秩序。

4.

/ 一審法院判決結(jié)果 /

一審法院認(rèn)為，被告人劉某和辯護(hù)人提供的支行績(jī)效考核辦法、個(gè)金業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案、重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方案等證據(jù)，證明劉某所在單位將信用卡發(fā)卡、儲(chǔ)蓄余額、POS機(jī)安裝等納入績(jī)效考核，被告人所在單位對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行考核，與被告人劉某的犯罪行為無(wú)關(guān)，劉某的辯護(hù)人關(guān)于其是為了完成銀行考核而套現(xiàn)的意見(jiàn)不予采納。

2020年8月27日，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪依法判處被告人劉某有期徒刑5年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。

5.

/ 持續(xù)關(guān)注案件后續(xù)發(fā)展 /

劉某認(rèn)為法院判決錯(cuò)誤，她違反了信用卡管理規(guī)定，刷卡套現(xiàn)行為屬違約，而不是違法。并將于8月31日將向吉安市中院提交刑事上訴狀，請(qǐng)求撤銷(xiāo)原判，改判自己人無(wú)罪。

“我認(rèn)定法院判決錯(cuò)誤，她違反了信用卡管理規(guī)定，刷卡套現(xiàn)行為屬違約，而不是違法。”8月29日，曾慶鴻表示，8月31日將向吉安市中院提交刑事上訴狀，請(qǐng)求撤銷(xiāo)原判，改判上訴人無(wú)罪。

“本案中，劉某是自己或幫助同事刷卡套現(xiàn)，刷卡對(duì)象相對(duì)固定，未對(duì)外經(jīng)營(yíng)，與市場(chǎng)上代刷卡收取手續(xù)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)行為有本質(zhì)區(qū)別。其主觀(guān)上是同事朋友幫忙，完成銀行業(yè)績(jī)考核，不具有經(jīng)營(yíng)目的，客觀(guān)上未收取費(fèi)用等好處，不符‘經(jīng)營(yíng)’的本質(zhì)特征。”曾慶鴻表示：“劉某本人一直堅(jiān)稱(chēng)無(wú)罪，但法院認(rèn)定為個(gè)人行為，我在檢察院與法院均提了單位犯罪的意見(jiàn)，但被否了?！?/p>

根據(jù)證據(jù)裁判規(guī)則，目前尚無(wú)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)定劉某的行為將金融機(jī)構(gòu)資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，缺乏必要的證據(jù)支撐。本案中，不能從形式上看累計(jì)刷卡數(shù)額5000多萬(wàn)就認(rèn)定情節(jié)特別嚴(yán)重，實(shí)際上所有信用卡未出現(xiàn)逾期還款情形，套現(xiàn)未造成銀行資金安全危害，銀行資金是安全且增值的，一審認(rèn)定的嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融管理秩序不能成立。

曾慶鴻稱(chēng)，《刑法》第225條規(guī)定，以違法所得為前提認(rèn)定罰金數(shù)額，本案中沒(méi)有證據(jù)證明劉某的直接違法所得，也無(wú)法計(jì)算出間接違法所得，所以一審判處10萬(wàn)元罰金的前提不存在。

“本案為信用卡自用行為，在銀行系統(tǒng)普遍存在，只要不出現(xiàn)逾期，銀行監(jiān)管部門(mén)也是容忍的，一審卻認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為不符法理，屬于套用‘口袋罪’的濫用?！?/p>

—end—

金八傳媒往期獲得獎(jiǎng)項(xiàng)

原標(biāo)題：《某行營(yíng)業(yè)部主任為完成考核，刷卡套現(xiàn)5000萬(wàn)，被判5年……》

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