以人工智能技術(shù)為標志的“第四次工業(yè)革命”已經(jīng)到來，未來數(shù)字化、移動化以及智能化將全面“發(fā)力”以推動全球跨界產(chǎn)業(yè)鏈的整合和商業(yè)價值體系的重構(gòu)。

數(shù)字經(jīng)濟覆蓋面廣且滲透力強，憑借著強大的市場容量和技術(shù)水平的發(fā)展，中國也將加速進入全面數(shù)字經(jīng)濟時代，隨著數(shù)字化技術(shù)與生產(chǎn)生活的進一步深度融合，將帶來更加精準的創(chuàng)新、推動智能制造和精益化生產(chǎn)、顛覆傳統(tǒng)消費方式，成為我國高質(zhì)量發(fā)展的動力之一。

各行各業(yè)對于信息科技的要求將持續(xù)升級，與數(shù)字化技術(shù)的融合也將進一步加深，例如通過精確的數(shù)字算法將幫助企業(yè)更精準地匹配客戶需求等。本文正略咨詢將對財務(wù)公司在此大背景下的信息科技轉(zhuǎn)型升級之路進行初步解析。

一、財務(wù)公司信息科技轉(zhuǎn)型升級的核心方向

金融科技、信息技術(shù)對各類金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的滲透正在不斷深化，傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛加大對金融科技、信息技術(shù)的投入力度，例如，2019年19家上市券商在信息技術(shù)投入金額合計高達88.08億元；招商銀行更是將金融科技投入比例寫入了公司章程，并成立總行層面“金融科技辦公室”。

在這樣的大背景下，財務(wù)公司為了快速提升對集團主業(yè)、成員單位及產(chǎn)業(yè)鏈客戶的金融服務(wù)能力，對信息系統(tǒng)的要求也越來越高，從滿足傳統(tǒng)信貸、結(jié)算、財會方面的業(yè)務(wù)操作需求，逐步轉(zhuǎn)向通過數(shù)據(jù)的有效利用與合理呈現(xiàn)從而支持企業(yè)的經(jīng)營決策分析與精細化管理、通過金融科技相關(guān)技術(shù)提升集團內(nèi)的金融服務(wù)水平等需求。

由此，財務(wù)公司行業(yè)對于金融科技、信息技術(shù)的應(yīng)用主要有兩大核心發(fā)展方向：

一是部分財務(wù)公司開始在經(jīng)營管理的全過程貫徹數(shù)字化思維，逐步完善經(jīng)營分析決策平臺；

二是部分財務(wù)公司以提升客戶服務(wù)水平為宗旨，打造網(wǎng)上金融服務(wù)平臺。

01、核心方向一：貫徹數(shù)字化思維逐步完善經(jīng)營分析決策平臺

在財務(wù)公司行業(yè)的信息化發(fā)展進程中，財務(wù)公司各部門對數(shù)據(jù)的有效利用與合理呈現(xiàn)的需求日益迫切，但實際操作時會面臨以下四類問題：

一是業(yè)務(wù)系統(tǒng)孤立造成的數(shù)據(jù)孤島；

二是統(tǒng)計口徑不一致；

三是信息難以共享交換；

四是對于每日實時產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及大量手工賬數(shù)據(jù)，需要花費業(yè)務(wù)人員大量時間進行核查、統(tǒng)計、匯總、制表、匯報，數(shù)據(jù)的及時性與處理效率有待提升。

為解決上述難題，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為企業(yè)和組織的重要生產(chǎn)力之一，業(yè)務(wù)經(jīng)營分析平臺應(yīng)運而生，已有超過112家財務(wù)公司擁有了自己的經(jīng)營分析決策平臺。經(jīng)營分析決策平臺是對數(shù)據(jù)的搜集、管理和分析的系統(tǒng)，為各業(yè)務(wù)條線建立業(yè)務(wù)分析模塊，通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘和可視化分析使財務(wù)公司各級決策者的決策提供分析支持，主要包括數(shù)據(jù)源（數(shù)據(jù)預(yù)處理）、文件交換區(qū)（數(shù)據(jù)倉庫）、BI數(shù)據(jù)集市（數(shù)據(jù)挖掘）和應(yīng)用分析區(qū)（數(shù)據(jù)展示）四個主要階段。

02、核心方向二：以客戶服務(wù)導(dǎo)向推進網(wǎng)上金融服務(wù)平臺建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)金融以及企業(yè)集團產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)快速發(fā)展的驅(qū)動下，財務(wù)公司網(wǎng)上金融服務(wù)平臺建設(shè)的必要性快速提升，已有超過200家財務(wù)公司建立了網(wǎng)上金融服務(wù)平臺，其中超過39家財務(wù)公司為產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)功能。

財務(wù)公司的網(wǎng)上金融服務(wù)平臺功能將基本借鑒商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的相關(guān)功能，結(jié)合自身業(yè)務(wù)范圍及發(fā)展需要，提供覆蓋資金結(jié)算、評級授信、貸款申請、票據(jù)開立等業(yè)務(wù)品種，涵蓋電子回單、在線對賬、查詢統(tǒng)計、待辦及還款提醒等各類自助金融服務(wù)。網(wǎng)上金融服務(wù)平臺可以為成員單位和產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供金融業(yè)務(wù)辦理和查詢的綜合服務(wù)，客戶可通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道登錄平臺，在線辦理各項業(yè)務(wù)申請、查詢業(yè)務(wù)辦理狀態(tài)以及打印賬單。

二、財務(wù)公司信息科技轉(zhuǎn)型升級的核心措施

01、要強化數(shù)據(jù)治理充分挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值

財務(wù)公司行業(yè)只有通過數(shù)據(jù)治理才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，才能推動財務(wù)公司由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，拓展新業(yè)務(wù)，挖掘新動能，提升服務(wù)能力，提高經(jīng)營管理質(zhì)效。

通過強化數(shù)據(jù)治理，一是可以進一步體現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，數(shù)據(jù)擁有完整的業(yè)務(wù)明細才可能產(chǎn)生數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，財務(wù)公司進行數(shù)據(jù)治理工作可以推動各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)達到或更加接近數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值目標；二是可以進一步支持經(jīng)營分析，財務(wù)公司各類業(yè)務(wù)經(jīng)營活動分析，需要對客戶、產(chǎn)品、機構(gòu)按照多維度進行統(tǒng)計，不同報表統(tǒng)計規(guī)則的差異，統(tǒng)計口徑的不統(tǒng)一將對經(jīng)營分析造成影響；三是可以滿足監(jiān)管報送一致性的要求，1104報表、金融統(tǒng)計分析報表、各項業(yè)務(wù)統(tǒng)計上報歸口部門不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)匯總規(guī)則由各歸口部門制定，因此需要對上報數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一治理，達到監(jiān)管報送一致性的要求。

02、要加速金融科技的探索應(yīng)用強化管理與決策水平

金融科技將深刻改變金融發(fā)展的生態(tài)格局，成為全球金融合作競爭的重要因素。一些信息化能力較強的財務(wù)公司已經(jīng)開始與科技公司合作，接觸區(qū)塊鏈、云平臺等技術(shù)并推動相關(guān)應(yīng)用。

例如，采用區(qū)塊鏈技術(shù)開展應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合和普惠金融；采用基礎(chǔ)設(shè)施云技術(shù)，使財務(wù)公司遠離設(shè)備故障風(fēng)險，提升了業(yè)務(wù)開展的連續(xù)性；采用人工智能技術(shù)使得業(yè)務(wù)處理更高效，避免了業(yè)務(wù)人員操作風(fēng)險。

未來，財務(wù)公司還將不斷探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的吸收與應(yīng)用，從而提高財務(wù)公司經(jīng)營管理的信息化水平。

三、結(jié)語

財務(wù)公司行業(yè)歷經(jīng)四十年的發(fā)展歷程，發(fā)展定位已經(jīng)逐步清晰，業(yè)務(wù)模式已經(jīng)較為成熟，受服務(wù)范圍以及集團主業(yè)規(guī)模等各類因素的制約，或早或晚都會迎來發(fā)展的瓶頸期，只有統(tǒng)籌規(guī)劃、提前布局、穩(wěn)健發(fā)展公司的信息科技，才能在發(fā)展進入瓶頸時，抓住數(shù)字經(jīng)濟時代機遇，實現(xiàn)新的突破與發(fā)展。