云南再次地震了，其去年獲批試點(diǎn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)卻遲遲未推出。

        8月3日16時(shí)30分，云南省遭遇18年以來(lái)最大的一次地震。據(jù)民政部門(mén)數(shù)據(jù)顯示，本次震中位于云南省昭通市魯?shù)榭h，震級(jí)6.5級(jí)，震源深度12公里。截至記者發(fā)稿時(shí)期，本次地震已造成589人死亡、2000余人受傷。

        昭通地震后，已有多家保險(xiǎn)公司趕赴現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展救援、理賠工作。澎湃新聞（www.school126.cn）了解到，各大險(xiǎn)企收到的賠付案件大多集中于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，尤以車(chē)險(xiǎn)居多，人身意外險(xiǎn)賠付的比例所占較少。目前，云南尚未實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)。

        云南保監(jiān)局相關(guān)人士告訴澎湃新聞?dòng)浾?，本次地震的是昭通市，不在云南試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的楚雄地區(qū)范圍內(nèi)，而即便楚雄地區(qū)獲準(zhǔn)試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)了，其目前也未正式展開(kāi)試點(diǎn)。

        “具體方案已有，只是保險(xiǎn)公司在保費(fèi)、保額問(wèn)題上還有疑慮。”云南保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，“關(guān)于保費(fèi)的定價(jià)、農(nóng)戶(hù)出資數(shù)目、政府出資數(shù)目還有疑問(wèn)，如果按照每戶(hù)出資20元的情況下，保險(xiǎn)公司擔(dān)心若是災(zāi)難發(fā)生最終無(wú)法完成賠付。所以現(xiàn)在的推進(jìn)速度比較慢。”

        據(jù)悉，云南巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)參與險(xiǎn)企為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”）云南分公司和誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“誠(chéng)泰保險(xiǎn)”）兩家。

        巨災(zāi)險(xiǎn)指對(duì)由于突發(fā)性的，無(wú)法預(yù)料、無(wú)法避免且危害特別嚴(yán)重的災(zāi)難性事故，如地震、颶風(fēng)、海嘯等所造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，提供保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。通常商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)損失，海外發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)的國(guó)家制度來(lái)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

20元保費(fèi)的糾結(jié)

        中國(guó)是世界上地震災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，而云南地震設(shè)防面積更是位居全國(guó)前列，地震活動(dòng)數(shù)量多、分布廣、震級(jí)高，建立起巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)制度顯得尤為迫切。

        今年7月初召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出，要“逐步建立財(cái)政支持下以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)、多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。而早在去年，保監(jiān)會(huì)已批復(fù)云南、深圳全國(guó)率先試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)，今年4月，寧波也傳出獲批試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的消息。

        今年7月，深圳推出首個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)方案，深圳市政府公開(kāi)明確將由財(cái)政出資試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)，成為國(guó)內(nèi)首個(gè)正式試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的地區(qū)。但同屬自然災(zāi)害“多發(fā)地”的云南，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的落地顯得不那么順利。

        據(jù)了解，云南省政府已初步擬定《云南省政策性農(nóng)房地震保險(xiǎn)制度試點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)方案》（下稱(chēng)《方案》），確定云南楚雄為試點(diǎn)地區(qū)，涉及50多萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)。具體保險(xiǎn)范圍為農(nóng)村居民居住房屋，不包含其他建筑和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)；保險(xiǎn)責(zé)任為因地震震動(dòng)造成，在地震一定烈度區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。

        截至目前，云南楚雄地區(qū)的農(nóng)戶(hù)還是無(wú)法買(mǎi)到巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        “目前相關(guān)險(xiǎn)企對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的推行力度較慢?！痹颇鲜”１O(jiān)局相關(guān)人士告訴記者，“主要是保險(xiǎn)公司方面還有疑問(wèn)，關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)以及保額問(wèn)題。”

        據(jù)悉，此項(xiàng)云南巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)將按照政府主導(dǎo)、農(nóng)戶(hù)參與的原則籌集。投保保費(fèi)將由中央財(cái)政、地方財(cái)政、農(nóng)戶(hù)自投三部分組成；由投保人承擔(dān)是其中一部分，政府財(cái)政出資購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是另一部分。

        據(jù)云南保監(jiān)局人士介紹，目前楚雄地區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)，需要自付的部分暫定為每人每年20元，“20元是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)能夠接受的上限，但公司方面表示他們有困難；他們擔(dān)心若是災(zāi)難發(fā)生，如果按照每位農(nóng)戶(hù)出資20元的情況，最終無(wú)法完成賠付。所以現(xiàn)在的推進(jìn)速度比較慢?！北１O(jiān)局人士解釋道。

        澎湃新聞致電誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)方面，其表示“公司關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)已有具體方案，但是產(chǎn)品沒(méi)有出來(lái)。因?yàn)榫逓?zāi)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，在具體的保額保費(fèi)問(wèn)題上，不是單方面哪一方能夠下決定的，需要共同協(xié)商?！?/p>

        人保財(cái)險(xiǎn)北京總公司和云南分公司都對(duì)此保持沉默。

 “險(xiǎn)企只求保本微利”

        根據(jù)云南巨災(zāi)保險(xiǎn)《方案》，云南巨災(zāi)保險(xiǎn)包括“災(zāi)前預(yù)防、損失補(bǔ)償、促進(jìn)災(zāi)后重建”三個(gè)方面的制度設(shè)計(jì)。

        此次巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)由云南省人民政府金融辦公室、云南省地震局、保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)商確定，云南省保監(jiān)局負(fù)責(zé)督促協(xié)辦。

        對(duì)于產(chǎn)品遲遲未能落地，保監(jiān)部門(mén)也表示相當(dāng)?shù)臒o(wú)奈。

        “我們心里也很著急，尤其是在這次昭通地震后。試點(diǎn)批文早已下發(fā)，市里面也不斷在開(kāi)會(huì)，我們作為監(jiān)管部門(mén)也只能督促保險(xiǎn)公司盡快開(kāi)展實(shí)際業(yè)務(wù)操作，但我們畢竟只是監(jiān)管部門(mén)，而不是主管部門(mén)，有些問(wèn)題我們也不能強(qiáng)迫保險(xiǎn)公司去做?！痹颇媳１O(jiān)局方面表示。

        由于中國(guó)原有巨災(zāi)防范保障體系主要靠政府救助和社會(huì)捐助，如果遇到巨災(zāi)、強(qiáng)災(zāi)，單靠商業(yè)保險(xiǎn)公司的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法解決問(wèn)題；主要靠國(guó)家財(cái)政的話(huà)，又勢(shì)必影響到地方財(cái)政的平衡與穩(wěn)定，給地方政府帶來(lái)財(cái)政負(fù)擔(dān)。

        以深圳推行的巨災(zāi)保險(xiǎn)為例，深圳市由政府出資3600萬(wàn)元向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，提供25億元的風(fēng)險(xiǎn)保障；同時(shí)財(cái)政還將注入3000萬(wàn)元啟動(dòng)資金，建立巨災(zāi)專(zhuān)項(xiàng)基金。

        今年國(guó)務(wù)院已經(jīng)明確保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部共同承擔(dān)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案設(shè)計(jì)，《巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》有望于今年拿出草案。

        一位保監(jiān)人士向澎湃新聞?dòng)浾弑硎?，保險(xiǎn)公司首先是公司，有自己的商業(yè)目標(biāo)，對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)這樣帶有社會(huì)公益性質(zhì)的產(chǎn)品，只求能做到保本微利，保監(jiān)會(huì)與政府也不能讓公司虧本，否則以后就沒(méi)有公司敢做了。巨災(zāi)保險(xiǎn)的建立既要考慮政府的能力，也要重視人民的需求，還有保險(xiǎn)公司的需求，要講求平衡。