對一個非穆斯林或者非金融界人士談起“伊斯蘭金融”，最有可能收到兩種反應(yīng)：其一是把伊斯蘭金融等同于恐怖主義背后的印鈔機；其二通常來自對伊斯蘭世界有所了解的人士，他們認(rèn)為這種金融模式需要一個不存在利息的銀行業(yè)。

        在新近出版的《天堂的銀行家：伊斯蘭金融界內(nèi)幕》（Heaven’s Bankers: Inside the Hidden World of Islamic Finance）一書中，作者哈里斯·伊爾凡告訴我們，第一種反應(yīng)純屬無稽之談，而第二種也遠沒有觸及伊斯蘭金融的本質(zhì)。

        伊爾凡是一位穆斯林投資銀行家，曾在多家歐洲大型投資銀行的伊斯蘭金融部門任職，現(xiàn)任歐洲伊斯蘭投資銀行總經(jīng)理。他一直以伊斯蘭銀行家的身份在各大媒體上為伊斯蘭金融行業(yè)發(fā)聲。

        

什么是伊斯蘭金融？

        所謂“伊斯蘭金融”，是指符合伊斯蘭教法（Sharia）的一整套金融模式。伊斯蘭教從根本上否定貨幣的內(nèi)生價值，不允許“以錢生錢”，要求人們只能通過可出售的有形資產(chǎn)來掙錢；在金融交易中則要求各方共同承擔(dān)風(fēng)險。

        因此，一方面伊斯蘭教不光禁止高利貸（同基督教一樣），而且禁止任何形式的利息。另一方面，不確定性也被視為法外之物，因而不可以進行投機和賣空。

        舉個例子，一個伊斯蘭教徒買房時，并不是從銀行以一定的利率借一筆錢去支付房款，日后償還本息，而是由銀行直接買下目標(biāo)房產(chǎn)，再以“成本加成價格”轉(zhuǎn)賣給這個教徒，此人按固定月租分期付款。如此，銀行便不是通過放貸來“以錢生錢”，而是從買賣實體房產(chǎn)中賺取差價。        

        伊斯蘭金融能為全球經(jīng)濟做什么？

        如今，伊斯蘭金融已從游走在主流金融市場邊緣的倫理-宗教系統(tǒng)發(fā)展成市值萬億的產(chǎn)業(yè)。對這段歷史的追述成為了貫穿《天堂的銀行家》全書的線索之一。該書的另一條線索是對伊斯蘭金融背后的宗教信條的考察——《古蘭經(jīng)》和圣訓(xùn)（伊斯蘭先知穆罕默德傳教、立教的言行記錄）關(guān)于錢財和貿(mào)易說了什么，以及伊斯蘭教法在經(jīng)濟領(lǐng)域禁止什么、允許什么。

        作者伊爾凡去年12月曾在《衛(wèi)報》發(fā)表文章，題為《伊斯蘭金融能拯救資本主義嗎？》，開篇即拋出設(shè)問：“倫理和道德在全球經(jīng)濟中是否有位置？我們是否應(yīng)該繼續(xù)仰賴政府改進金融管理的空白，或是需要一場徹底的改革——一場資本主義內(nèi)部的革命？”

        他援引“占領(lǐng)華爾街”運動發(fā)起人之一大衛(wèi)?格雷伯等學(xué)者，稱整個世界依賴的銀行系統(tǒng)給社會帶來了災(zāi)難性的影響，然而主流經(jīng)濟學(xué)家、銀行家和政治家卻專注于各種表面癥狀，并不對貨幣制度本身提出疑問。

        反觀伊斯蘭世界，雖然近年來遭遇身份危機，但其金融模式持續(xù)擴大影響，是兩種文化之間為數(shù)不多的橋梁之一。按照伊爾凡的話說，伊斯蘭金融模式中必須存在實際資產(chǎn)的買賣，與主流金融交易中無形的紙張來回易手相反，而正是這些紙張構(gòu)成的金融衍生產(chǎn)品當(dāng)年絆倒了北巖銀行和雷曼兄弟。

        伊斯蘭教法如今被誤讀為穆斯林統(tǒng)治者尋求身份認(rèn)同的工具，但它曾是一套有機的、不斷進化的法律體系，強調(diào)仁慈、容忍和包容。正是這套教法使伊斯蘭世界在歐洲經(jīng)歷黑暗的中世紀(jì)時取得經(jīng)濟和文化上的繁榮，當(dāng)時的伊斯蘭學(xué)者開發(fā)了一些鼓勵經(jīng)商的規(guī)則和機制，使得金融創(chuàng)新產(chǎn)品沿絲綢之路傳向了南歐。他說，即便一些非穆斯林學(xué)者也認(rèn)為，伊斯蘭金融為穩(wěn)健且能夠帶來長期社會效益的全球經(jīng)濟提供了一張藍圖。        

        “有名無實”的行業(yè)現(xiàn)狀

        但是伊爾凡也承認(rèn)，當(dāng)前的伊斯蘭金融行業(yè)距離他的理想還很遙遠。這個行業(yè)目前仍被傳統(tǒng)的銀行家所主宰，這些人沉溺于低息貸款和稀奇古怪的衍生產(chǎn)品，從而使整個行業(yè)的重心變成了“反向工程”，即把傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品改頭換面，變成符合教法的產(chǎn)品。也就是說，從業(yè)者只試圖讓產(chǎn)品符合教法的字面意思，成為銀行新的掙錢工具，而沒有將教法的精神層面的內(nèi)容灌注到金融模式中去。

        盡管如此，伊爾凡仍然懷揣希望。書的最后一章寫道：“雖然我經(jīng)常懷疑，我和銀行家及律師同事們是否應(yīng)該索性放棄，把精力投放在別的地方，但有個聲音告訴我，我們終將抵達?！?nbsp;