對(duì)一個(gè)非穆斯林或者非金融界人士談起“伊斯蘭金融”，最有可能收到兩種反應(yīng)：其一是把伊斯蘭金融等同于恐怖主義背后的印鈔機(jī)；其二通常來(lái)自對(duì)伊斯蘭世界有所了解的人士，他們認(rèn)為這種金融模式需要一個(gè)不存在利息的銀行業(yè)。

        在新近出版的《天堂的銀行家：伊斯蘭金融界內(nèi)幕》（Heaven’s Bankers: Inside the Hidden World of Islamic Finance）一書中，作者哈里斯·伊爾凡告訴我們，第一種反應(yīng)純屬無(wú)稽之談，而第二種也遠(yuǎn)沒(méi)有觸及伊斯蘭金融的本質(zhì)。

        伊爾凡是一位穆斯林投資銀行家，曾在多家歐洲大型投資銀行的伊斯蘭金融部門任職，現(xiàn)任歐洲伊斯蘭投資銀行總經(jīng)理。他一直以伊斯蘭銀行家的身份在各大媒體上為伊斯蘭金融行業(yè)發(fā)聲。

        

什么是伊斯蘭金融？

        所謂“伊斯蘭金融”，是指符合伊斯蘭教法（Sharia）的一整套金融模式。伊斯蘭教從根本上否定貨幣的內(nèi)生價(jià)值，不允許“以錢生錢”，要求人們只能通過(guò)可出售的有形資產(chǎn)來(lái)掙錢；在金融交易中則要求各方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

        因此，一方面伊斯蘭教不光禁止高利貸（同基督教一樣），而且禁止任何形式的利息。另一方面，不確定性也被視為法外之物，因而不可以進(jìn)行投機(jī)和賣空。

        舉個(gè)例子，一個(gè)伊斯蘭教徒買房時(shí)，并不是從銀行以一定的利率借一筆錢去支付房款，日后償還本息，而是由銀行直接買下目標(biāo)房產(chǎn)，再以“成本加成價(jià)格”轉(zhuǎn)賣給這個(gè)教徒，此人按固定月租分期付款。如此，銀行便不是通過(guò)放貸來(lái)“以錢生錢”，而是從買賣實(shí)體房產(chǎn)中賺取差價(jià)。        

        伊斯蘭金融能為全球經(jīng)濟(jì)做什么？

        如今，伊斯蘭金融已從游走在主流金融市場(chǎng)邊緣的倫理-宗教系統(tǒng)發(fā)展成市值萬(wàn)億的產(chǎn)業(yè)。對(duì)這段歷史的追述成為了貫穿《天堂的銀行家》全書的線索之一。該書的另一條線索是對(duì)伊斯蘭金融背后的宗教信條的考察——《古蘭經(jīng)》和圣訓(xùn)（伊斯蘭先知穆罕默德傳教、立教的言行記錄）關(guān)于錢財(cái)和貿(mào)易說(shuō)了什么，以及伊斯蘭教法在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域禁止什么、允許什么。

        作者伊爾凡去年12月曾在《衛(wèi)報(bào)》發(fā)表文章，題為《伊斯蘭金融能拯救資本主義嗎？》，開篇即拋出設(shè)問(wèn)：“倫理和道德在全球經(jīng)濟(jì)中是否有位置？我們是否應(yīng)該繼續(xù)仰賴政府改進(jìn)金融管理的空白，或是需要一場(chǎng)徹底的改革——一場(chǎng)資本主義內(nèi)部的革命？”

        他援引“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動(dòng)發(fā)起人之一大衛(wèi)?格雷伯等學(xué)者，稱整個(gè)世界依賴的銀行系統(tǒng)給社會(huì)帶來(lái)了災(zāi)難性的影響，然而主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家、銀行家和政治家卻專注于各種表面癥狀，并不對(duì)貨幣制度本身提出疑問(wèn)。

        反觀伊斯蘭世界，雖然近年來(lái)遭遇身份危機(jī)，但其金融模式持續(xù)擴(kuò)大影響，是兩種文化之間為數(shù)不多的橋梁之一。按照伊爾凡的話說(shuō)，伊斯蘭金融模式中必須存在實(shí)際資產(chǎn)的買賣，與主流金融交易中無(wú)形的紙張來(lái)回易手相反，而正是這些紙張構(gòu)成的金融衍生產(chǎn)品當(dāng)年絆倒了北巖銀行和雷曼兄弟。

        伊斯蘭教法如今被誤讀為穆斯林統(tǒng)治者尋求身份認(rèn)同的工具，但它曾是一套有機(jī)的、不斷進(jìn)化的法律體系，強(qiáng)調(diào)仁慈、容忍和包容。正是這套教法使伊斯蘭世界在歐洲經(jīng)歷黑暗的中世紀(jì)時(shí)取得經(jīng)濟(jì)和文化上的繁榮，當(dāng)時(shí)的伊斯蘭學(xué)者開發(fā)了一些鼓勵(lì)經(jīng)商的規(guī)則和機(jī)制，使得金融創(chuàng)新產(chǎn)品沿絲綢之路傳向了南歐。他說(shuō)，即便一些非穆斯林學(xué)者也認(rèn)為，伊斯蘭金融為穩(wěn)健且能夠帶來(lái)長(zhǎng)期社會(huì)效益的全球經(jīng)濟(jì)提供了一張藍(lán)圖。        

        “有名無(wú)實(shí)”的行業(yè)現(xiàn)狀

        但是伊爾凡也承認(rèn)，當(dāng)前的伊斯蘭金融行業(yè)距離他的理想還很遙遠(yuǎn)。這個(gè)行業(yè)目前仍被傳統(tǒng)的銀行家所主宰，這些人沉溺于低息貸款和稀奇古怪的衍生產(chǎn)品，從而使整個(gè)行業(yè)的重心變成了“反向工程”，即把傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品改頭換面，變成符合教法的產(chǎn)品。也就是說(shuō)，從業(yè)者只試圖讓產(chǎn)品符合教法的字面意思，成為銀行新的掙錢工具，而沒(méi)有將教法的精神層面的內(nèi)容灌注到金融模式中去。

        盡管如此，伊爾凡仍然懷揣希望。書的最后一章寫道：“雖然我經(jīng)常懷疑，我和銀行家及律師同事們是否應(yīng)該索性放棄，把精力投放在別的地方，但有個(gè)聲音告訴我，我們終將抵達(dá)?！?nbsp;