馬路邊，ATM機(jī)旁，小區(qū)郵箱，經(jīng)?？梢钥吹健盁o抵押貸款”的小廣告。

這些“小廣告”背后可能隱藏著虛增債務(wù)、暴力逼債等違法犯罪行為。9月9日，上海公安偵破此類案件，打擊了一個(gè)涉及30余名犯罪嫌疑人的犯罪團(tuán)伙。

上海市民關(guān)先生在2個(gè)月內(nèi)度過了地獄般的日子。他為解“燃眉之急”找人借了6萬元，兩個(gè)月后欠款金額竟然變成了46萬，更讓他無力抵抗的是，對(duì)方竟拿得出全套自己簽字確認(rèn)的借貸手續(xù)、房屋租賃合同等“合法手續(xù)”。最終他不得不借遍親戚朋友，以40萬元的代價(jià)擺脫了噩夢(mèng)。

上海警方對(duì)看似完美的表面“證據(jù)”下隱藏的另一條犯罪證據(jù)鏈抽絲剝繭，揭開隱藏在“債務(wù)糾紛”背后涉嫌詐騙、敲詐勒索的真相，破獲首例“無抵押貸款”詐騙、敲詐團(tuán)伙案，抓獲以張某、黃某和朱某為首的三個(gè)犯罪團(tuán)伙和上海虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司負(fù)責(zé)人姚某等30余名犯罪嫌疑人，涉案金額高達(dá)千萬余元。

此案在全國的率先偵破，也為今后打擊偵破類似案件提供了范例。

簽署“陰陽合同”，以網(wǎng)簽凍結(jié)房產(chǎn)交易

關(guān)先生“借貸噩夢(mèng)”始于今年6月初，因急于歸還6萬元的信用卡債，有人給他介紹了一家號(hào)稱“無抵押貸款”的小額貸款公司。

這家公司的“李總”詢問得知關(guān)先生名下有一套房產(chǎn)，于是答應(yīng)借他6萬元。不過，因?yàn)殛P(guān)先生“欠銀行信用卡，信譽(yù)不夠好”，要求關(guān)先生簽下一份“陰陽合同”：真正的合同中，雙方約定欠款6萬元及相對(duì)較長(zhǎng)的還款期限；而另一份合同中，書面欠款數(shù)額竟達(dá)17萬元。對(duì)此“李總”解釋：“如果不能按期歸還6萬元，那么就要履行17萬元的合同，這是對(duì)你的約束?！薄袄羁偂边€要求關(guān)先生將名下房產(chǎn)進(jìn)行“網(wǎng)簽”，以此凍結(jié)關(guān)先生交易房產(chǎn)的可能性，作為另一重“約束”。

6月3日，這家小額貸款公司的工作人員韓某通過賬戶將17萬元?jiǎng)澖o關(guān)先生的銀行賬戶，關(guān)先生在廣東路上一家銀行現(xiàn)場(chǎng)取出現(xiàn)金，隨后歸還11萬元給韓某。他們還到房產(chǎn)交易中心進(jìn)行網(wǎng)簽，關(guān)先生房子的網(wǎng)簽“買家”也是韓某。

約定時(shí)間到后，關(guān)先生未能還款，被“李總”等人認(rèn)定“違約”，多次“討債”。6月27日，“李總”給關(guān)先生出了個(gè)“主意”，介紹朱某等人為他“平賬”。

所謂“平賬”，就是由朱某等人代為償還關(guān)先生欠“李總”的欠款，由朱某和關(guān)先生再簽更高額的欠款合同。與此前和“李總”簽的合同一樣，關(guān)先生和朱某同樣簽署的也是“陰陽合同”，其中虛構(gòu)的合同債務(wù)竟然高達(dá)46萬元。與此同時(shí)，關(guān)先生還簽了一份自己房屋的“租賃合同”：“除了簽自己的名字，其他地方全部是空白的。”這一次，朱某手下的人再次如法炮制，通過銀行走賬46萬元，其中10萬元?dú)w還“李總”，關(guān)先生拿走1萬元，其余交還朱某。

7月底至8月初，朱某等人開始通過各種方式催促關(guān)先生還債。朱某等人不僅有關(guān)先生親筆簽署的46萬元欠款合同，還握有關(guān)先生簽下的自家房屋長(zhǎng)期租賃合同，以及銀行取款的相關(guān)記錄，這讓關(guān)先生百口莫辯。此前關(guān)先生已將房屋“網(wǎng)簽”至韓某，這讓他連賣房套現(xiàn)的可能性也沒有。

幾經(jīng)折騰，不堪其擾的關(guān)先生不得不向親友舉債40萬元了結(jié)此事。

以“無抵押貸款”為誘餌，被害人達(dá)30余人

關(guān)先生不是唯一的受害者。

目前查證的案件中，有人借款6萬元，經(jīng)過4個(gè)月后不得不還款76萬元。上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)手靜安公安分局，從相關(guān)的110報(bào)警和舉報(bào)信息等入手，對(duì)有限的線索逐一分析排查，理出了其中的脈絡(luò)。目前，初步查證的被害人已達(dá)30余人。

這一系列案件，表面上看很像普通的民事糾紛，所謂的“小額貸款公司”能拿出全套的合同、文書等證據(jù)，甚至還可以要求銀行出具被害人提領(lǐng)現(xiàn)金的記錄、視頻監(jiān)控等以證明出借資金的“真實(shí)”。

面對(duì)犯罪嫌疑人近乎“完美”的證據(jù)鏈，偵查員梳理了大量數(shù)據(jù)，逐步鎖定了由張某、黃某和朱某為首的三個(gè)犯罪團(tuán)伙。據(jù)上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)四支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐勤介紹，2014年開始，這三個(gè)團(tuán)伙就開始對(duì)外以“無抵押貸款”為名誘使被害人向其借款。這樣的“貸款”又被稱為“物業(yè)貸”，貸款的前提是被害人有房產(chǎn)。

整個(gè)過程中，一些不法房產(chǎn)中介扮演了重要角色。在目前偵破的這起案件中，犯罪嫌疑人通過虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司租借網(wǎng)簽密鑰，將被害人的房屋進(jìn)行網(wǎng)簽，致其房產(chǎn)無法交易。據(jù)了解，按照目前上海的政策，第三套房不允許交易，但網(wǎng)簽并沒有數(shù)量限制。公安部門目前查證發(fā)現(xiàn)，今年1-7月有130余套房屋存在異常網(wǎng)簽的情況，其中最多的一名嫌疑人竟然網(wǎng)簽了23套房產(chǎn)。

而與被害人簽署的房產(chǎn)租賃協(xié)議，除被害人簽名外其余信息全部空白。等被害人無力償還欠款，嫌疑人糾結(jié)多人上門“討債”時(shí)，拿出的租賃協(xié)議上往往是長(zhǎng)達(dá)二三十年的長(zhǎng)租約，這讓嫌疑人可以“合法”地占據(jù)被害人的房產(chǎn)，轉(zhuǎn)租以牟利。

9月9日凌晨，上海市公安部門出動(dòng)200余警力，在嘉定、寶山、黃浦等7個(gè)區(qū)同步收網(wǎng)，一舉抓獲張某、黃某、朱某為首的三個(gè)犯罪團(tuán)伙及上海虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司負(fù)責(zé)人姚某等30余名犯罪嫌疑人。警方在搜查中，找到團(tuán)伙骨干黃某撰寫總結(jié)的詐騙、敲詐勒索全過程的“劇本”，標(biāo)題就叫做《小成本、大利潤(rùn)》。

經(jīng)查，三個(gè)犯罪團(tuán)伙所謂的“小額貸款公司”從未進(jìn)行備案。警方提醒市民，正規(guī)的小額貸款公司放款是通過公司賬戶匯出，市民在與公司簽訂借款協(xié)議時(shí)，要注意資金出借方與公司名稱是否一致。此外，發(fā)現(xiàn)自己的房產(chǎn)被網(wǎng)簽，要首先向住建委及房產(chǎn)交易中心核實(shí)，合法維護(hù)自身權(quán)益。

上海警方特別提醒市民，一旦遭遇這樣的情況，應(yīng)該保存好相關(guān)證據(jù)材料，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案、舉報(bào)。上海公安部門也將保持對(duì)此類犯罪的嚴(yán)打態(tài)勢(shì)。