銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在延續(xù)，虎年開年就有銀行收到了巨額罰單。

央行官網(wǎng)顯示，日前，網(wǎng)商銀行再因違反金融統(tǒng)計管理相關(guān)規(guī)定、違反征信管理相關(guān)規(guī)定等多項原因收下央行開出的2236.5萬元大額罰單，跟著被罰的還有網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部、合規(guī)部等部門的9名高管，合計被罰49萬元。

這并非網(wǎng)商銀行首次被罰，早在2020年1月23日，網(wǎng)商銀行就因“違反清算管理規(guī)定，違反備付金管理規(guī)定”，被合計罰沒人民幣159.18萬元，還有部分員工因“提供虛假材料、陳述等”違法違規(guī)事實被罰款95萬元。

網(wǎng)商銀行領(lǐng)千萬元巨額罰單

具體來看，網(wǎng)商銀行本次被罰原因包括：違反金融統(tǒng)計管理相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；違反征信管理相關(guān)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

從處罰內(nèi)容看，網(wǎng)商銀行在賬戶管理、客戶身份識別以及征信管理等方面存在違法違規(guī)行為是引起此次處罰的主要原因。而這些內(nèi)容是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵的工作，對維護(hù)金融交易的安全與秩序、預(yù)防與遏制洗錢等犯罪行為均有重大意義，是商業(yè)銀行做好反洗錢工作的第一道防線。

網(wǎng)商銀行是是我國首批試點的民營銀行之一，也是國內(nèi)首家沒有線下網(wǎng)點、僅通過互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供服務(wù)的銀行，于2015年6月25日正式開業(yè)，由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，注冊資本65.71億元，螞蟻金服持股30%，為第一大股東;萬向三農(nóng)集團(tuán)有限公司持股26.78%，為第二大股東。

雖然成立時間較短，但是背靠螞蟻金服這棵大樹，網(wǎng)商銀行發(fā)展十分迅猛。2020年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額3112.56億元，較2019年末翻倍，增幅高達(dá)123.04%；發(fā)放貸款和墊款1269.08億元，較2019年末增加568.78億元，增幅81.22%。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為3744.15億元，較年初增長20.29%；發(fā)放貸款和墊款1726.48億元，較年初再增加457.4億元，增長36.04%。

但是在公司資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張下，網(wǎng)商銀行也面臨資本充足率承壓，同業(yè)負(fù)債占比太高的問題。2021年三季報顯示，截至今年9月末，網(wǎng)商銀行資本充足率為12.35%，環(huán)比6月末下降0.09個百分點。同時期民營銀行的整體資本充足率平均為13.09%。網(wǎng)商銀行已低于行業(yè)平均水平。

另外，截至9月末，網(wǎng)商銀行同業(yè)負(fù)債(同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項)金額達(dá)1247.11億元,負(fù)債總額為3572.17億元，該行同業(yè)負(fù)債占負(fù)債總額的比重為34.91%，已超三分之一的監(jiān)管紅線。

此次被央行開出巨額罰單也凸顯了網(wǎng)商銀行合規(guī)經(jīng)營管理方面存在的短板。

金融監(jiān)管保持高壓態(tài)勢

今年以來，金融監(jiān)管延續(xù)高壓態(tài)勢。實際上，網(wǎng)商銀行并非唯一一家收到千萬級罰單，2022年開年1個月之內(nèi)，至少第3家銀行領(lǐng)到千萬元級的罰單，此前，青農(nóng)商行和東亞銀行（中國）分別領(lǐng)到千萬以上罰單。

資料顯示，東亞銀行主要違法違規(guī)事實（案由）為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。對此，中國人民銀行上海分行對東亞銀行處以罰款人民幣1674萬元，責(zé)令限期改正。

而青農(nóng)商行被罰的原因則是貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等，罰款金額高達(dá)4410萬元。

可見，金融嚴(yán)監(jiān)管已成行業(yè)常態(tài)。今年1月24日，2022年銀保監(jiān)會工作會議召開，會議要求，要運(yùn)用法治思維提升依法行政能力，進(jìn)一步完善風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系。提升非現(xiàn)場監(jiān)管威懾力，強(qiáng)化現(xiàn)場檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態(tài)勢，切實提高金融違法違規(guī)成本。加強(qiáng)對依法監(jiān)管的科技支撐，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。

其中，反洗錢監(jiān)管成為金融監(jiān)管重點之一。2018年以來，央行陸續(xù)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》、《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》等多份文件，強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。

央行官網(wǎng)顯示，2019年央行開出反洗錢行政罰單共460筆，處罰金額1.7億元，2020年央行對614家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，對537家金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)采取了行政處罰，處罰金額高達(dá)5.26億元。