通過(guò)一個(gè)助貸平臺(tái)進(jìn)行借款，不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%，孫先生還被誘騙額外支付了53900元的所謂“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

經(jīng)警方偵查，一個(gè)冒充正規(guī)助貸平臺(tái)實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙浮出水面。該團(tuán)伙冒充正規(guī)助貸平臺(tái)客服，以虛假低利率吸引客戶，為避免客戶發(fā)現(xiàn)真實(shí)高利率，以渠道優(yōu)惠為由，索取客戶信息代辦貸款，其間使用話術(shù)騙取大額風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)。

實(shí)際上，客戶自行從該助貸平臺(tái)上也能以真實(shí)利率申請(qǐng)貸款，且無(wú)需繳納所謂“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

日前，上海警方抓獲犯罪嫌疑人30余名，初步查證涉案金額達(dá)500余萬(wàn)元。

超低利率的貸款？

2022年12月10日，上海市民孫先生向閔行公安分局報(bào)案，稱自己通過(guò)一個(gè)助貸平臺(tái)進(jìn)行借款，不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%，而且還被誘騙額外支付了53900元的所謂“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

據(jù)孫先生陳述，當(dāng)月初，他接到一個(gè)自稱某網(wǎng)絡(luò)助貸平臺(tái)客服的電話，對(duì)方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。如此低的利率成功引起了孫先生的興趣，遂按照要求微信添加了一位名叫“周周”的工作人員，后者很快向他推薦了一款“發(fā)票貸”，詳細(xì)介紹了“年化 3.6%、先息后本、隨借隨還、當(dāng)天放款”的貸款細(xì)則，并表示只要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證和企業(yè)稅盤就可以完成貸款，無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保。

作為一家企業(yè)的法人代表，孫先生自然清楚這些貸款條件極為優(yōu)惠，但謹(jǐn)慎的他還是提出了質(zhì)疑。按照他的要求，“周周”出示了平臺(tái)的資質(zhì)信息和本人工作證，并表示該項(xiàng)貸款是享受了“國(guó)家優(yōu)惠政策”且只能通過(guò)他提供的渠道申請(qǐng)。

至此，孫先生不疑有他，便掃取“周周”提供的二維碼進(jìn)行了信息填報(bào)和放貸額度申請(qǐng)。

詐騙團(tuán)伙置辦的假冒證件。本文圖均為 上海市公安局 供圖

20多分鐘后，“周周”表示貸款審核通過(guò)，隨即組建了包括客服“宋經(jīng)理”、孫先生及孫先生企業(yè)會(huì)計(jì)在內(nèi)的微信群。在群里，孫先生按照要求不僅提供了手機(jī)驗(yàn)證碼，還逐步發(fā)送了身份證信息，完成了包括人像識(shí)別在內(nèi)的一系列身份驗(yàn)證操作，最終由客服代為從平臺(tái)貸款共計(jì)89萬(wàn)余元人民幣。

其間，“宋經(jīng)理”以可能存在“還貸逾期”“無(wú)法還貸”等風(fēng)險(xiǎn)為由，要求孫先生支付貸款總額6%的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)?？紤]到即使加上這筆額外費(fèi)用，貸款三年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常貸款利率，且有平臺(tái)能夠保底，不至于因意外情況影響征信，孫先生最終支付了這筆“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

然而，在銀行放款時(shí)，孫先生突然發(fā)現(xiàn)貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，即向客服人員提出了質(zhì)疑，沒(méi)想到對(duì)方以審核需要時(shí)間等理由不斷搪塞，最終徹底失聯(lián)，孫先生遂報(bào)警。

“業(yè)務(wù)員”的詐騙話術(shù)。

隱藏的犯罪團(tuán)伙

接報(bào)后，閔行警方立即對(duì)該助貸平臺(tái)展開(kāi)核查，發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)匯集了各金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，主要為金融機(jī)構(gòu)和貸款客戶提供助貸服務(wù)，利率等信息都在產(chǎn)品頁(yè)面明示，有需求的客戶通過(guò)平臺(tái)比較各個(gè)貸款產(chǎn)品后，可以直接向相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，平臺(tái)不收取額外費(fèi)用。平臺(tái)沒(méi)有設(shè)置從事電話推銷的客服部門，也沒(méi)有“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”的收費(fèi)項(xiàng)目。

不過(guò)，孫先生向警方表示，在貸款過(guò)程中，其并沒(méi)有直接在平臺(tái)上操作，都是由“客服人員”代為申請(qǐng)。

種種跡象表明，該案背后很可能隱藏著一個(gè)冒充該助貸平臺(tái)實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。據(jù)此，閔行警方調(diào)整偵查思路和方向，細(xì)致梳理了涉案資金的走向，并由此溯源鎖定了五家涉案公司，而這五家公司的實(shí)際控制人均系犯罪嫌疑人楊某威。專案組隨即圍繞楊某威，逐步摸清了該犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和活動(dòng)模式，并制定了詳細(xì)的抓捕行動(dòng)方案。

“業(yè)務(wù)員”的詐騙話術(shù)。

今年2月9日，閔行警方組織警力赴安徽、江蘇五地同步展開(kāi)集中抓捕行動(dòng)，在當(dāng)?shù)鼐絽f(xié)助下，成功抓獲包括楊某威在內(nèi)的犯罪嫌疑人30余名。

被騙的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)

經(jīng)查，該詐騙團(tuán)伙以公司形式實(shí)體化運(yùn)作，組織分工明確。

犯罪嫌疑人楊某威負(fù)責(zé)整個(gè)團(tuán)伙的運(yùn)營(yíng)管理，陸某某、楊某慧、景某、朱某某和高某某作為骨干成員，分別在當(dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雇傭工作人員冒充正規(guī)助貸平臺(tái)客服人員，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信息后隨機(jī)撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶，使用話術(shù)獲取對(duì)方信任后，即轉(zhuǎn)給所謂“客戶經(jīng)理”組建微信群，進(jìn)一步誘導(dǎo)被害人提供信息并代為申請(qǐng)貸款，從中騙取大額“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

在詐騙過(guò)程中，犯罪分子謊稱只有他們代為申請(qǐng)才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機(jī)驗(yàn)證碼、配合填報(bào)驗(yàn)證身份信息等，然后利用這些信息在正規(guī)助貸平臺(tái)以被害人身份完成借貸過(guò)程，既避免了被害人接觸貸款申請(qǐng)頁(yè)面而知曉真實(shí)利率，也避開(kāi)了平臺(tái)的甄別和預(yù)警。而實(shí)際上，被害人自己在該助貸平臺(tái)上也能以真實(shí)利率申請(qǐng)獲得貸款，而且無(wú)需支付“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”等任何費(fèi)用。

目前，犯罪嫌疑人楊某威等28人因涉嫌詐騙罪已被閔行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候?qū)?，案件在進(jìn)一步審理中。

警方提醒，市民群眾如有貸款需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)申請(qǐng)，過(guò)程中應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審核對(duì)方資質(zhì)和貸款細(xì)節(jié)，不要輕信所謂“低利率”的電話推銷，不要輕易提供個(gè)人身份信息，尤其不要將手機(jī)驗(yàn)證碼提供給他人、不要配合他人驗(yàn)證人臉等生物識(shí)別信息。如果涉及額外費(fèi)用，一定要多方核實(shí)，切勿輕易轉(zhuǎn)賬匯款。