來源：移動支付網(wǎng) 作者：木子劍

富邦華一銀行、恒生銀行、渣打中國、匯豐銀行于近日先后官宣，成為首批接入數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行。目前，這4家外資銀行均已上線數(shù)字人民幣App，數(shù)字人民幣App可綁定的銀行卡名單再次更新。

新增2家外資銀行，數(shù)字人民幣App支持綁定的銀行卡增至51家

據(jù)移動支付網(wǎng)上次（2023年10月）統(tǒng)計，數(shù)字人民幣App上支持綁定借記卡的銀行名單更新，共49家。彼時，新增14家銀行，其中包括2家外資銀行，分別為匯豐銀行、富邦華一銀行。

而目前，數(shù)字人民幣App上支持綁定的銀行卡達到51家，意味著近期新增2家銀行，即渣打中國、恒生銀行。這2家，加上匯豐銀行、富邦華一銀行，均為首批參與數(shù)字人民幣試點業(yè)務(wù)的外資銀行。

51家銀行中，除了9家數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，還包括另外42家銀行。其中，有8家股份制銀行、17家城商行、8家農(nóng)商行，5家農(nóng)村信用社，以及4家外資銀行。

這些銀行作為2.5層機構(gòu)的組成部分，通過直連或互聯(lián)互通平臺“一點接入”的方式接入數(shù)字人民幣體系。接入數(shù)字人民幣體系后，可便于開展基于數(shù)字人民幣的業(yè)務(wù)，比如個人錢包和對公錢包的開立、綁卡/解綁、兌入/兌出、轉(zhuǎn)賬、查詢、注銷；商戶消費、退款、查證；餐飲、自動繳費等場景下的支付等功能。

眾所周知，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營的體系。央行處在第1層，負責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，并對兌換流通服務(wù)進行監(jiān)管；第2層為央行指定的運營機構(gòu)，負責(zé)數(shù)字人民幣的兌換流通服務(wù)。

數(shù)字人民幣具有“金融普惠”的特點，為確保其廣泛可得，央行允許非運營機構(gòu)商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)發(fā)揮積極作用，在厘清責(zé)任權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運營機構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理和運維等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，2020年9月、10月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所分別與城銀清算、農(nóng)信銀簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，后兩者將為城商行、民營銀行、外資銀行等城市金融機構(gòu)，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)提供“一點接入”數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺的新型聚合聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，作為2.5層機構(gòu)的商業(yè)銀行可以借此快速融入數(shù)字人民幣體系。

其中，外資銀行一般是通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。而上述外資銀行也在官宣公告中透露了這一點。

外資銀行入局，或有助于加速數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用

統(tǒng)計數(shù)據(jù)截至2023年6月30日的《銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單》顯示，中國大陸共有41家外資銀行。外資銀行是一個較為特殊的群體，也是我國銀行業(yè)不容忽視的存在。

外資銀行進入數(shù)字人民幣體系，將助力數(shù)字人民幣推廣、發(fā)展，有望在供應(yīng)鏈金融、跨境支付、智能合約等方面發(fā)揮作用。

富邦華一銀行提到，其與中國銀行上海市分行開展錢柜合作，打通數(shù)字人民幣在兌換、流通上的重要環(huán)節(jié)。該行還將圍繞特色行業(yè)的發(fā)展需求，借助自身的跨境優(yōu)勢，進一步拓展數(shù)字人民幣在對公場景和跨境貿(mào)易領(lǐng)域的運用，例如智能合約、跨境支付、供應(yīng)鏈金融等，使企業(yè)客戶可以受理數(shù)字人民幣，有效拓寬數(shù)字人民幣使用場景；以及建設(shè)有特色的數(shù)字人民幣創(chuàng)新支付生態(tài)圈，推動數(shù)字金融和實體經(jīng)濟的深度融合。

渣打銀行表示，期待能夠不斷拓展數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景，包括跨境商戶支付、貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資。2023年5月，渣打還與普華永道中國聯(lián)合發(fā)布相關(guān)報告，具體探討央行數(shù)字貨幣在零售、貿(mào)易和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景，以及央行數(shù)字貨幣進一步提升零售客戶忠誠度計劃和供應(yīng)鏈金融解決方案的可能性。

事實上，還有其它外資銀行也參與到數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)當(dāng)中。

比如2023年5月4日，法國巴黎銀行（中國）宣布將與中國銀行-中電聯(lián)運營機構(gòu)合作推廣數(shù)字人民幣錢包的銀行間業(yè)務(wù)場景。

通過合作，法巴中國將與中國銀行進行系統(tǒng)對接，開展直連業(yè)務(wù)合作，上線對公錢包等圍繞數(shù)字人民幣的一系列基本功能，滿足企業(yè)數(shù)字人民幣支付等業(yè)務(wù)需求。法巴中國還將與中國銀行進一步探索推進數(shù)字人民幣在國內(nèi)線下支付、供應(yīng)鏈金融、公用事業(yè)支付等場景的使用，以及在智能合約、跨境支付結(jié)算“貨幣橋”等領(lǐng)域中的創(chuàng)新應(yīng)用，拓展數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能，拓寬其應(yīng)用范圍。

2023年5月消息，星展銀行（中國）通過與銀聯(lián)商務(wù)的合作，上線企業(yè)數(shù)字人民幣收款業(yè)務(wù)。2023年7月消息，星展銀行在中國推出企業(yè)數(shù)字人民幣收款解決方案。星展集團環(huán)球交易服務(wù)部主管、董事總經(jīng)理林順忠曾表示，期待在此基礎(chǔ)上，進一步探索包括跨境央行數(shù)字貨幣支付基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的創(chuàng)新數(shù)字支付產(chǎn)品。