券商參與粵港澳大灣區(qū)跨境理財通業(yè)務(wù)流程公布。

3月1日，廣東、深圳證監(jiān)局均發(fā)布了《關(guān)于證券公司參與粵港澳大灣區(qū)跨境理財通的業(yè)務(wù)問答》（下稱“《問答》”），明確了證券公司業(yè)務(wù)辦理流程、“北向通”和“南向通”投資戶的開戶辦理、數(shù)據(jù)跨境等相關(guān)程序問題。

所謂“跨境理財通”業(yè)務(wù)，指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）。“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品；“南向通”指的是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

1月24日，修訂后的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》（下稱“《實施細則》”）正式發(fā)布，其中“擴大參與機構(gòu)范圍、增加證券公司參與試點”成為“跨境理財通2.0”的亮點之一。隨著2月26日“跨境理財通2.0”正式生效，直至3月1日，備受市場矚目的券商具體參與方式迎來了進一步披露。

證券公司業(yè)務(wù)辦理流程共有四步

具體來看，證券公司業(yè)務(wù)辦理流程共有四步：首先，內(nèi)地券商可自主選擇一家港澳券商作為合作券商，不過兩地證監(jiān)局指出，試點初期，內(nèi)地券商僅可選擇一家港澳券商合作，后續(xù)擬允許與多家港澳券商合作。

其次，內(nèi)地券商和港澳券商雙方需搭建系統(tǒng)，以滿足理財通資金和額度監(jiān)管管理要求，并完成系統(tǒng)測試或評估。

再次，按屬地監(jiān)管原則，擬開辦跨境理財通的內(nèi)地券商和港澳券商，須分別到當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門進行報備。此外，在具體選擇報備地時，應(yīng)根據(jù)擬開展“跨境理財通”試點業(yè)務(wù)主體所在地，分別提交報備材料。

其中，廣東分支機構(gòu)應(yīng)向廣東局進行報備，深圳分支機構(gòu)應(yīng)向深圳局進行報備，除深圳以外的大灣區(qū)內(nèi)地其他8城市的分支機構(gòu)應(yīng)向廣東局進行報備。

最后，收到報備材料后，證監(jiān)會將會同人民銀行、金融監(jiān)管局共同審核。如果報備材料需要補充或修改的，由接受報備材料的廣東局或深圳局向證券公司反饋。如果報備材料完整，不再需要補充或修改的，通過廣東人行、深圳人行官網(wǎng)公布試點證券公司名單。

兩地證監(jiān)局明確，可以以非現(xiàn)場方式開立“北向通”投資戶，其中允許直接登錄境內(nèi)證券公司網(wǎng)頁、APP 開立“北向通”投資戶。

與此同時，對于是否可以通過線上開戶方式辦理“南向通”投資戶，兩地證監(jiān)局指出，符合“跨境理財通”業(yè)務(wù)資質(zhì)的境內(nèi)投資者，可以通過證券公司網(wǎng)頁、APP客戶端等內(nèi)置的“跨境理財通”板塊或鏈接，跳轉(zhuǎn)至合作香港券商網(wǎng)站開戶，但僅限于辦理跨境理財通業(yè)務(wù)。

此外，兩地證監(jiān)局表示，可以通過APP等網(wǎng)上開戶方式辦理“南向通”匯款戶。

有業(yè)內(nèi)人士指出，當銀行對于“跨境理財通”的線上服務(wù)仍僅限于預(yù)審和預(yù)約線下簽約時，線上開戶將成為證券公司展業(yè)拓客的重要優(yōu)勢。

而對于跨境理財通業(yè)務(wù)場景下，是否可以豁免數(shù)據(jù)跨境相關(guān)程序，兩地證監(jiān)局強調(diào)，證券公司應(yīng)根據(jù)網(wǎng)信辦《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》《粵港澳大灣區(qū)（內(nèi)地、香港）個人信息跨境流動標準合同實施指引》等制度要求，履行相應(yīng)手續(xù)。

1月24日，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，近日，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局和中國證券監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布新修訂的《實施細則》。

中國人民銀行表示，為順應(yīng)各方參與主體的訴求，人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行聚焦提升便利性、拓寬市場、規(guī)范服務(wù)，從四方面對試點政策進行優(yōu)化：一是優(yōu)化投資者準入條件。二是適當提高個人投資者額度。三是拓寬業(yè)務(wù)試點范圍。四是進一步優(yōu)化宣傳銷售安排。

其中，在拓寬業(yè)務(wù)試點范圍方面，增加證券公司參與試點，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

一直以來，市場對“跨境理財通”保持了較高的關(guān)注度。公開資料顯示，“跨境理財通”業(yè)務(wù)自2021年開始試點。截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.9萬名個人投資者參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，累計辦理相關(guān)資金跨境匯劃金額128億元。2023年，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點相關(guān)資金跨境匯劃金額105.9億元，同比增長3.8倍。

不過，有專家提醒投資者，由于內(nèi)地和港澳金融市場存在差異，投資者仍要結(jié)合自身投資能力和風險偏好，理性投資。