6月20日，中國(guó)人?？偛泌w鵬在2024陸家嘴論壇“全體大會(huì)七：數(shù)字金融創(chuàng)新與治理”上表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好數(shù)字金融大文章，要把握好“三個(gè)點(diǎn)”，即數(shù)字金融發(fā)展的原點(diǎn)、數(shù)字保險(xiǎn)創(chuàng)新的重點(diǎn)和數(shù)字金融治理的難點(diǎn)。

趙鵬表示，把握數(shù)字金融發(fā)展的原點(diǎn)，更好發(fā)揮金融的功能性，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，是中國(guó)特色金融發(fā)展之路的基本要義之一。數(shù)字金融首先也是金融，必須服務(wù)、服從于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。一方面以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，根據(jù)中國(guó)信息通訊研究院的研究，2022年測(cè)算的51個(gè)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值規(guī)模為41.4萬(wàn)億美元，占這些國(guó)家GDP的46%，其中中國(guó)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模是50.2萬(wàn)億元人民幣，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP的41.5%，所以我們急需發(fā)展與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的數(shù)字金融業(yè)態(tài)。

“就保險(xiǎn)供給側(cè)來(lái)說(shuō)，就是要發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的保險(xiǎn)保障。比如，創(chuàng)新發(fā)展共享經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)、數(shù)字資產(chǎn)保險(xiǎn)等新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)，護(hù)航數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)的新型風(fēng)險(xiǎn)需求，升級(jí)優(yōu)化企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，護(hù)航傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。再比如，加大分散化、碎片化數(shù)字消費(fèi)場(chǎng)景保險(xiǎn)發(fā)展力度，護(hù)航大家每天都會(huì)接觸到的數(shù)字化的消費(fèi)服務(wù)。”趙鵬指出，另一方面，以數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)來(lái)防范新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。新技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，同時(shí)也帶來(lái)了數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等安全風(fēng)險(xiǎn)。比如數(shù)字化企業(yè)的云平臺(tái)、無(wú)人駕駛汽車(chē)的車(chē)載操作系統(tǒng)等等，很容易受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)和人身安全。以網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)為代表的數(shù)字保險(xiǎn)，可以整合多方面資源，協(xié)同防范新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是行之有效的市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障手段。

在把握數(shù)字保險(xiǎn)創(chuàng)新的重點(diǎn)上，趙鵬認(rèn)為，要優(yōu)化保險(xiǎn)商業(yè)模式，用科技提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。數(shù)字技術(shù)正在從根本上改變傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)方式，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式提出了更高的要求。中國(guó)人保確實(shí)擁有大量數(shù)據(jù)，作為行業(yè)特別是財(cái)險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，人保堅(jiān)持業(yè)務(wù)數(shù)字化、數(shù)字業(yè)務(wù)化，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升公司數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，降低服務(wù)成本，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。其中尤其高度重視夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的數(shù)字底座，把用科技降低經(jīng)濟(jì)社會(huì)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重。

“把握數(shù)字金融治理的難點(diǎn)，平衡好效率與公平，讓所有群體能夠共享科技帶來(lái)的美好生活。我在思考，數(shù)字金融在帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，確實(shí)不可避免地帶來(lái)了挑戰(zhàn)。就保險(xiǎn)而言，其中最突出的就是如何保障公平性的問(wèn)題?！壁w鵬說(shuō)道，傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則是大數(shù)法則，保險(xiǎn)定價(jià)是大眾化的公平定價(jià)，集中體現(xiàn)保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)本質(zhì)。但是進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的普及、大數(shù)據(jù)發(fā)展以及人工智能的應(yīng)用，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力得到了質(zhì)的飛躍，可以采取更精準(zhǔn)、個(gè)性化的定價(jià)，從而實(shí)現(xiàn)“千人千面、千人千險(xiǎn)”。

他以車(chē)險(xiǎn)舉例稱，現(xiàn)在每一輛車(chē)精準(zhǔn)定價(jià)，品牌和價(jià)格一樣，但是保費(fèi)價(jià)格不一樣。這有利于提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而提高保險(xiǎn)覆蓋面。但是也有消極的一面需要引起我們的重視，基于大數(shù)據(jù)和人工智能個(gè)性化的保險(xiǎn)定價(jià)，可能導(dǎo)致部分弱勢(shì)群體像老年人、殘疾人保費(fèi)過(guò)高，可能無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而造成新的風(fēng)險(xiǎn)排斥。

在趙鵬看來(lái)，這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要更好把握數(shù)字金融創(chuàng)新與治理的關(guān)系，既要充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升服務(wù)效率，也要防范技術(shù)不當(dāng)應(yīng)用影響社會(huì)公平。尤其避免大數(shù)據(jù)以及算法的歧視，造成弱勢(shì)群體因金融排斥而難以滿足金融需求。在這方面比較好的結(jié)合點(diǎn)就是數(shù)字普惠金融，堅(jiān)持金融向善，用數(shù)字技術(shù)為群眾提供可負(fù)擔(dān)、更高效、更安全的金融服務(wù)。在促進(jìn)金融資源有效配置的同時(shí)，也能夠確保社會(huì)的公平。