網(wǎng)商銀行  視覺中國 資料圖

在成立九周年之際，6月25日，網(wǎng)商銀行首次對外解讀其交易銀行戰(zhàn)略并回應(yīng)了市場關(guān)心的熱點問題。

網(wǎng)商銀行行長馮亮表示，交易銀行是網(wǎng)商銀行的第二增長曲線，推出兩套小微資金管理解決方案生意卡和電商通，分別面向個體經(jīng)營者和小微企業(yè)。它們與此前升級的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案大雁系統(tǒng)，組成網(wǎng)商銀行交易銀行的三大板塊。

“戰(zhàn)略升級源于小微金融需求的變化。過去10年，普惠金融重點在解決小微信貸有沒有、夠不夠的問題，但小微經(jīng)營者的收款、支付、理財?shù)荣Y金管理服務(wù)，仍然存在大量痛點，且缺少銀行專注解決。這正是網(wǎng)商銀行交易銀行探索的出發(fā)點?！本W(wǎng)商銀行行長馮亮表示。

網(wǎng)商銀行2023年報顯示，在小微理財方面，網(wǎng)商銀行和23家銀行理財子機構(gòu)達成合作。截至去年末，網(wǎng)商銀行的理財代銷規(guī)模超過5000億元。

馮亮認為，在交易銀行戰(zhàn)略中，網(wǎng)商銀行的特點主要來自三個方面。

一是用戶基礎(chǔ)，在信貸方面，網(wǎng)商銀行已累計5300萬小微經(jīng)營者。二是數(shù)字銀行的便捷體驗。網(wǎng)商銀行不設(shè)線下網(wǎng)點，有支付寶就能用，可以觸達最廣泛的客群。三是技術(shù)沉淀。從大數(shù)據(jù)風(fēng)控到大山雀、百靈等智能風(fēng)控系統(tǒng)，網(wǎng)商銀行在小微金融科技領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，為交易銀行打下基礎(chǔ)。

談及網(wǎng)商銀行的資本補充計劃，馮亮在接受澎湃新聞記者采訪時表示，網(wǎng)商銀行發(fā)展到現(xiàn)在階段，已經(jīng)有了一些內(nèi)生資本的補充能力，慢慢產(chǎn)生的自身利潤可以作為資本的補充。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末和2024年一季度，網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)總額分別為4521.30億元和4322.54億元。對于資產(chǎn)總額的下降，馮亮在接受澎湃新聞記者采訪時解釋稱，一是季節(jié)性因素，中國小微客戶群體每年從9月、10月開始一直到12月是信貸的高峰，歷史數(shù)據(jù)看春節(jié)前到了下降的拐點，春節(jié)放假之后開始緩慢恢復(fù)，正月十五后恢復(fù)得差不多慢慢進入到正常的經(jīng)營狀態(tài)。另一方面，網(wǎng)商銀行提供的是7×24小時的服務(wù)，所以賬面上有部分的流動性備付資金。隨著管理效能的提升，對小微資金的預(yù)測越來越精準，網(wǎng)商銀行可以在不影響服務(wù)的同時降低這部分資金。

“所以今年從整體上來講，在信貸業(yè)務(wù)上我們采用了以‘穩(wěn)’為主的基調(diào)，在‘穩(wěn)’的過程當中去尋找結(jié)構(gòu)性的機會?！瘪T亮表示。