近年來，壽險行業(yè)正經歷深刻變革。隨著監(jiān)管政策趨嚴、行業(yè)競爭加劇，以及老百姓對保險服務的需求從單純保障向專業(yè)化、個性化轉變，傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術”代理人模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

代理人數(shù)量的粗放擴張已不再是制勝法寶，如何在質量與效率間找到平衡，提升隊伍專業(yè)性、優(yōu)化服務體驗，成為各家保險公司改革的關鍵發(fā)力點。這既是對行業(yè)自身經營模式的再造，更是對保險回歸保障本源、承擔社會責任的一次深刻探索。在壽險轉型的十字路口，破局之道既關乎企業(yè)的長遠發(fā)展，也深植于每一位代理人能力與價值的重塑之中。

近日，泰康人壽在武漢舉辦泰康HWP2025職業(yè)趨勢發(fā)布暨《戰(zhàn)略決定一切》共讀會。泰康健康財富規(guī)劃師HWP招募隨之開啟新一輪熱潮。泰康保險集團執(zhí)行副總裁、泰康人壽總裁程康平在會上表示，泰康人壽積極踐行金融工作的政治性、人民性，堅定做“服務好”人民的壽險公司。優(yōu)質服務的承載者，正是以HWP為核心的專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化隊伍。HWP不僅僅是一份職業(yè)，更是一份值得終身奮斗的事業(yè)。

在11與23日舉行的泰康人壽上海分公司HWP事業(yè)說明會上，泰康人壽上海分公司總經理王志宏在主題演講中表示，在壽命延長、人口達峰的中國人口新形勢下，長壽時代來臨，而長壽時代的核心挑戰(zhàn)是養(yǎng)老籌資不足。泰康引入“服務端”概念，形成了三端協(xié)同的“新壽險”模式，同時也以健康財富規(guī)劃師HWP引領行業(yè)人才高質量發(fā)展，用專業(yè)穿越周期。

作為國內最早創(chuàng)造性地開展長壽時代與長壽經濟理論研究和實踐探索的企業(yè)之一，泰康保險集團長期聚焦長壽時代下的經濟與社會問題，一方面深耕保險主業(yè)，在人才培養(yǎng)、科技創(chuàng)新等領域構建系統(tǒng)化的體系流程；另一方面，營造多元化、包容性且注重員工福祉的工作環(huán)境，激發(fā)每一位健康財富規(guī)劃師HWP的潛能與創(chuàng)造力。

今年6月，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在2024陸家嘴論壇上表示，在實施健康中國和應對人口老齡化國家戰(zhàn)略過程中，人民群眾對老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶的要求不斷提高，多元化的保險保障需求正在加快釋放。保險業(yè)要在大有可為的時代大有作為。

泰康推出的健康財富規(guī)劃師HWP，可以說是保險業(yè)在新時代下對于傳統(tǒng)代理人模式的一次大膽升級與探索。在壽險產業(yè)鏈中，泰康把虛擬保險和現(xiàn)實醫(yī)養(yǎng)相結合，構造了一個長壽、健康、富足的“新壽險”三大閉環(huán)。而健康財富規(guī)劃師HWP，則是閉環(huán)中不可或缺的生產力要素，可以為客戶提供涵蓋保險銷售和健康養(yǎng)老、財務規(guī)劃的全面服務。

推動代理人向職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化發(fā)展，勇于“笑對未來”

當下，個險渠道仍是壽險公司保費的最大來源，代理人素質關乎行業(yè)發(fā)展。業(yè)內普遍認為，過去的代理人隊伍是大進大出、粗放式的，而當下以及未來的人才隊伍，需要向專業(yè)、高效、高素質等方向轉變。

在過去一段時間，外界對于保險代理人的看法常常是門檻低、素質低、不專業(yè)，在客戶經營時，一些消費者的需求難以被滿足。但健康財富規(guī)劃師HWP則突破了傳統(tǒng)代理人的職業(yè)框架，明確要向職業(yè)化、專業(yè)化、績優(yōu)化方向發(fā)展。

泰康的健康財富規(guī)劃師HWP項目，是傾全集團之力打造的集保險顧問、醫(yī)養(yǎng)顧問、理財顧問于一體的為中高凈值人群提供一站式養(yǎng)老、健康和財富管理服務，服務客戶全生命周期、全財富周期的職業(yè)角色。在當下的人口老齡化趨勢和行業(yè)轉型背景下，健康財富規(guī)劃師HWP的職業(yè)前景遠超傳統(tǒng)的代理人。

據了解，泰康搭建了一整套專屬的“招募、訓練、激勵、成長”經營管理體系，又圍繞產品、運營、超體、科技、品牌、職場、制度、財務、培訓、專家等十大維度，為HWP系統(tǒng)化賦能。2024年，HWP總人力已突破兩萬，保費貢獻率逐年攀升，呈現(xiàn)出年輕化、高學歷、高素質、高績效特色。

基于創(chuàng)新的大健康生態(tài)資源與外部資源，泰康已逐步形成覆蓋保險顧問培訓、全科醫(yī)生學院、精英財富學院、體驗式培訓、榮譽資質認證培訓的HWP專業(yè)化培訓體系。健康財富規(guī)劃師HWP所代表的不再是簡單的保險營銷員角色，他們擁有個人銷售及團隊發(fā)展雙通道選擇，既能按照自己的節(jié)奏安排工作時間，也可以組建團隊進行“輕創(chuàng)業(yè)”。

近段時間，泰康HWP精英團隊亮相上海，以“笑對未來”的姿態(tài)，向公眾傳遞著健康與財富規(guī)劃的新趨勢。泰康HWP團隊匯聚的人才背景廣泛，既有昔日教培行業(yè)的教育工作者，也有曾在投資領域工作的專業(yè)人士。不同的行業(yè)人才投身于HWP，使得泰康HWP不再僅僅是保險銷售的代名詞，而是已經成長為綜合性金融服務的專家，為客戶提供個性化的保險咨詢，結合醫(yī)學、金融等領域的深厚知識，提供全方位的健康財富規(guī)劃服務。

打通人才交流通道，聯(lián)合復旦保險研究團隊開啟校企合作新篇章

在企業(yè)發(fā)展中，優(yōu)秀人才是核心動力。在人才培養(yǎng)方面，泰康除了自身打造新壽險下的健康財富規(guī)劃師HWP，還注重與高校之間的聯(lián)動，暢通人才之間的交流機制。

2024年8月，泰康人壽上海分公司聯(lián)合復旦大學保險研究團隊開展“復旦&泰康實習營”項目，開啟了校企合作新篇章。上海市保險同業(yè)公會、上海市保險學會秘書長李玉新，復旦大學管理與保險學系系主任許閑及泰康人壽上海分公司總經理王志宏出席本次活動。

在為期五天的活動中，泰康人壽上海分公司為復旦大學保險研究團隊的18位在校研究生、博士生，量身定制了個險、銀保、運營和健康財富規(guī)劃師HWP高客經營4大板塊體驗。學員們將走進實務場景，體驗保險企業(yè)的前中后臺經營全流程，深度認識保險企業(yè)的運作機制，提升對行業(yè)的理解與認知。

為學之實，固在踐履。企業(yè)與高校的此番聯(lián)動，突破了以往單一崗位的傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新設置了全面、多崗位的深度體驗，讓學生了解市場、了解客戶、了解保險企業(yè)運作流程，通過走進泰康這家業(yè)內最早一批探索醫(yī)養(yǎng)融合的頭部壽險公司，能幫助學生們更好的去認識、理解保險企業(yè)長期健康穩(wěn)健經營，并深入了解健康財富規(guī)劃師HWP與傳統(tǒng)代理人之間的差異。

可見的是，隨著經濟發(fā)展、居民收入提升，消費者對于保險保障的需求正逐步從單純的風險保障功能轉向全流程、全周期的保險服務。而泰康新型績優(yōu)隊伍健康財富規(guī)劃師HWP所扮演的“保險顧問+醫(yī)養(yǎng)顧問+理財顧問”職業(yè)角色，正是泰康在經過多年洞察后在商業(yè)模式上做出的變革。

得益于以醫(yī)養(yǎng)康寧實體為代表的服務端優(yōu)勢，泰康將醫(yī)養(yǎng)康寧服務引入傳統(tǒng)壽險“負債端+投資端”的二維結構中，開創(chuàng)“支付+服務+投資”三端協(xié)同的新壽險商業(yè)模式。新壽險模式拓寬了保險業(yè)的服務邊界，泰康在產品端依托幸福有約品牌，搭建了長壽有約、健康有約、善壽有約、財富有約四大產品體系；在科技層面則擁有VR云超體、智能化自主運營平臺、HWP101測評系統(tǒng)、泰康醫(yī)生等加持。這也給健康財富規(guī)劃師HWP提供了更大的展業(yè)舞臺和更有力的資源支持。

在壽險行業(yè)深刻轉型的關鍵時期，以健康財富規(guī)劃師HWP為代表的新興職業(yè)正以前瞻性的實踐，重新定義保險業(yè)的發(fā)展方向。健康財富規(guī)劃師HWP不僅滿足客戶多樣化的保障與財富管理需求，更以專業(yè)服務引領行業(yè)從產品導向向一客戶為中心的價值導向轉變。隨著泰康對高端人才引進和培養(yǎng)的持續(xù)投入，越來越多清北復交的頂尖高校優(yōu)秀人才加入健康財富規(guī)劃師HWP隊伍。這一實踐，既為保險行業(yè)的未來發(fā)展樹立了標桿，也為吸引更多頂尖人才推動金融服務的升級提供了啟示。