備受關(guān)注的

金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管規(guī)則

或迎來重大調(diào)整！

5萬元現(xiàn)金存取

或不用再說明用途

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），面向社會(huì)公開征求意見。該征求意見稿已于8月4日起向社會(huì)公開征集意見，截止日期為9月3日。

這份新規(guī)中最引人注目的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

此外，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

5萬元登記曾引熱議

據(jù)了解，2022年針對(duì)自然人客戶單筆存取5萬元以上現(xiàn)金，反洗錢監(jiān)管規(guī)則，如下↓↓↓

2022年1月曾發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)）中明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

這一規(guī)定在當(dāng)時(shí)引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”迅速登上熱搜。

央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。

取消5萬元現(xiàn)金資金來源或用途的登記，并不意味著反洗錢監(jiān)管的放松。有業(yè)內(nèi)分析指出，不要求對(duì)5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律了解資金來源和用途，而是規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的情形采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。

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原標(biāo)題：《重大調(diào)整！事關(guān)個(gè)人存取款！》

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