10月10日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強非車險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），聚焦非車險領(lǐng)域經(jīng)營不規(guī)范、非理性競爭等問題，推動非車險業(yè)務(wù)理性競爭、降本增效、提質(zhì)擴面。

《通知》所稱的非車險業(yè)務(wù)，是指機動車輛保險以外的其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《通知》重點在六方面強化要求：一是優(yōu)化考核機制；二是規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用，強化保險費率管理；三是規(guī)范保費收入管理；四是強化市場行為監(jiān)管；五是推動改進非車險承保理賠服務(wù)；六是發(fā)揮行業(yè)組織支撐服務(wù)作用，有序推動非車險標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

具體而言，《通知》強調(diào)，財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照高質(zhì)量發(fā)展要求，合理降低保費規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場份額的考核要求，有效提高合規(guī)經(jīng)營、質(zhì)量效益、消費者權(quán)益保護的考核權(quán)重。同時，要結(jié)合市場承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ)，合理規(guī)劃非車險業(yè)務(wù)發(fā)展，加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

在費率管理方面，財產(chǎn)保險公司應(yīng)遵循公平、合理、充足原則科學(xué)厘定保險費率，合理設(shè)置預(yù)定附加費率和手續(xù)費率水平，不得設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費用。

《通知》要求，財產(chǎn)保險公司應(yīng)持續(xù)加強主險和附加險條款費率的規(guī)范使用，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率。財產(chǎn)保險公司和保險中介機構(gòu)不得通過特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實質(zhì)改變經(jīng)備案的保險條款責(zé)任，不得通過違規(guī)拆分保險標(biāo)的、拆分保險金額、更改被保險人屬性、更改標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額（率）等形式變相調(diào)整保險費率。

過去，一些保險公司通過各種手段套取費用?！锻ㄖ穭t強調(diào)“報行合一”，要求財產(chǎn)保險公司要加強手續(xù)費核算管控，為保險銷售支付的中介費用不得超過產(chǎn)品報備的手續(xù)費率上限。不得通過宣傳費、技術(shù)支持費、防預(yù)費等方式變相支付手續(xù)費，不得通過虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費用等方式套取費用，變相突破報備的手續(xù)費率上限。

在保費收入管理上，財產(chǎn)保險公司應(yīng)在收取保費后向客戶簽發(fā)保單并開具保費發(fā)票。財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)，應(yīng)及時收集保險客戶信息等核心業(yè)務(wù)信息，并確保信息真實準(zhǔn)確完整。

與此同時，財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強應(yīng)收保費管理，完善信息系統(tǒng)，優(yōu)化規(guī)章制度、內(nèi)控流程、考核政策，從源頭控制應(yīng)收保費風(fēng)險。

《通知》要求，在市場行為監(jiān)管方面，金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要加強轄內(nèi)財產(chǎn)保險機構(gòu)經(jīng)營指標(biāo)監(jiān)測，對于手續(xù)費率超過產(chǎn)品備案水平或綜合費用率出現(xiàn)異常變動的財產(chǎn)保險機構(gòu)，要及時開展監(jiān)管約談、現(xiàn)場檢查等。對查實財產(chǎn)保險機構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費率，編制或提供虛假報告、報表、文件、資料等行為，要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。對財產(chǎn)保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu)相關(guān)問題要強化同查同處。

維護消費者合法權(quán)益是金融服務(wù)的一大重點。《通知》也指出，金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要推動轄區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)改進非車險業(yè)務(wù)承保理賠服務(wù)，提升監(jiān)管實效，推動非車險業(yè)務(wù)向保障充分、定價合理、市場規(guī)范、服務(wù)優(yōu)良方向發(fā)展，努力提升消費者獲得感。財產(chǎn)保險機構(gòu)不得以壓降費用等為名，降低正常保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

《通知》還要求發(fā)揮行業(yè)組織支撐服務(wù)作用，有序推動非車險標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，為提升非車險經(jīng)營質(zhì)量和監(jiān)管實效提供有力支撐。例如，保險業(yè)協(xié)會要及時研究制定行業(yè)示范條款、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款、承保理賠自律指引等，做好非車險自律管理。

金融監(jiān)管總局表示，下一步，將指導(dǎo)各派出機構(gòu)和財產(chǎn)保險公司做好政策落實，穩(wěn)步推進非車險監(jiān)管要求落地見效，更好維護保險消費者合法權(quán)益，實現(xiàn)非車險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強非車險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知

各金融監(jiān)管局，各財產(chǎn)保險公司，各保險中介機構(gòu)，銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會、精算師協(xié)會：

為加強財產(chǎn)保險公司非車險業(yè)務(wù)監(jiān)管，維護保險消費者合法權(quán)益，推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、明確規(guī)范范圍

本通知所稱非車險業(yè)務(wù)，是指機動車輛保險以外的其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

二、優(yōu)化考核機制

財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照高質(zhì)量發(fā)展要求，合理降低保費規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場份額的考核要求，有效提高合規(guī)經(jīng)營、質(zhì)量效益、消費者權(quán)益保護的考核權(quán)重。財產(chǎn)保險公司要結(jié)合市場承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ)，合理規(guī)劃非車險業(yè)務(wù)發(fā)展，加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

三、加強費率管理

財產(chǎn)保險公司應(yīng)遵循公平、合理、充足原則科學(xué)厘定保險費率，合理設(shè)置預(yù)定附加費率和手續(xù)費率水平，不得設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費用。主險精算報告和附加險備案材料應(yīng)明確列示預(yù)定附加費率、平均手續(xù)費率和逐單手續(xù)費率上限。財產(chǎn)保險公司應(yīng)建立費率定期回溯和動態(tài)調(diào)整機制，精算假設(shè)與實際經(jīng)營情況偏差過大時，應(yīng)及時調(diào)整并重新備案，必要時應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

四、嚴(yán)格條款費率使用

財產(chǎn)保險公司應(yīng)持續(xù)加強主險和附加險條款費率的規(guī)范使用，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率。財產(chǎn)保險公司和保險中介機構(gòu)不得通過特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實質(zhì)改變經(jīng)備案的保險條款責(zé)任，不得通過違規(guī)拆分保險標(biāo)的、拆分保險金額、更改被保險人屬性、更改標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額（率）等形式變相調(diào)整保險費率。

五、強化保險中介管理

財產(chǎn)保險公司應(yīng)履行對保險中介機構(gòu)的管理責(zé)任，不得委托不具備合法資質(zhì)的機構(gòu)從事保險銷售活動，不得向不具備合法資質(zhì)的機構(gòu)支付手續(xù)費。保險中介機構(gòu)應(yīng)配合財產(chǎn)保險公司執(zhí)行各項監(jiān)管要求，設(shè)置與所提供服務(wù)價值相匹配的手續(xù)費水平，真實、合理核算各項收入支出，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營。

六、規(guī)范經(jīng)營管理費用

財產(chǎn)保險公司應(yīng)嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律，按照實質(zhì)重于形式原則，據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用。財產(chǎn)保險公司要加強手續(xù)費核算管控，為保險銷售支付的中介費用不得超過產(chǎn)品報備的手續(xù)費率上限。不得通過宣傳費、技術(shù)支持費、防預(yù)費等方式變相支付手續(xù)費，不得通過虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費用等方式套取費用，變相突破報備的手續(xù)費率上限。

七、健全保費收入管理

財產(chǎn)保險公司應(yīng)在收取保費后向客戶簽發(fā)保單并開具保費發(fā)票。財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)，應(yīng)及時收集保險客戶信息等核心業(yè)務(wù)信息，并確保信息真實準(zhǔn)確完整。對保費超過一定金額且確需分期繳納的工程保險等業(yè)務(wù)，財產(chǎn)保險公司應(yīng)履行內(nèi)部審核程序，并可根據(jù)保費繳納情況，與投保人約定保險合同效力或賠付責(zé)任。財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強應(yīng)收保費管理，完善信息系統(tǒng)，優(yōu)化規(guī)章制度、內(nèi)控流程、考核政策，從源頭控制應(yīng)收保費風(fēng)險。保險中介機構(gòu)應(yīng)配合財產(chǎn)保險公司執(zhí)行相關(guān)要求，不得以墊付保費、引導(dǎo)投保人延期支付保費等方式擾亂市場秩序。

八、加強批單退費管理

財產(chǎn)保險公司應(yīng)持續(xù)提升非車險業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平，加強批單退費管理，批改業(yè)務(wù)審核權(quán)限原則上要集中于總公司或省級分公司，并明確審核流程和標(biāo)準(zhǔn)。財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強非車險業(yè)務(wù)稽核審計，對通過虛假批單退費、虛列費用等方式套取資金的機構(gòu)和人員，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

九、強化市場行為監(jiān)管

金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要加強轄內(nèi)財產(chǎn)保險機構(gòu)經(jīng)營指標(biāo)監(jiān)測，對于手續(xù)費率超過產(chǎn)品備案水平或綜合費用率出現(xiàn)異常變動的財產(chǎn)保險機構(gòu)，要及時開展監(jiān)管約談、現(xiàn)場檢查等。對查實財產(chǎn)保險機構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費率，編制或提供虛假報告、報表、文件、資料等行為，要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。對財產(chǎn)保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu)相關(guān)問題要強化同查同處。

十、維護消費者合法權(quán)益

金融監(jiān)管總局各級派出機構(gòu)要推動轄區(qū)財產(chǎn)保險機構(gòu)改進非車險業(yè)務(wù)承保理賠服務(wù)，提升監(jiān)管實效，推動非車險業(yè)務(wù)向保障充分、定價合理、市場規(guī)范、服務(wù)優(yōu)良方向發(fā)展，努力提升消費者獲得感。財產(chǎn)保險機構(gòu)不得以壓降費用等為名，降低正常保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

十一、發(fā)揮行業(yè)組織作用

相關(guān)行業(yè)組織要積極配合做好加強非車險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作。保險業(yè)協(xié)會要及時研究制定行業(yè)示范條款、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款、承保理賠自律指引等，做好非車險自律管理。精算師協(xié)會要及時測算制定行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險損失率，提升行業(yè)定價規(guī)范性。銀保信公司要發(fā)揮保險行業(yè)服務(wù)平臺作用，持續(xù)完善財產(chǎn)保險產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)，推進非車險業(yè)務(wù)平臺和相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，支持非車險監(jiān)管要求落地，推動理賠、反欺詐等信息行業(yè)共享，為非車險高質(zhì)量發(fā)展提供有效支撐。上海保交所要發(fā)揮全國安責(zé)險信息共享平臺等作用，完善安責(zé)險信息共享機制，為安責(zé)險及事故預(yù)防等工作規(guī)范開展提供支持。

十二、其他

本通知自2025年11月1日起實施?！吨袊ｋU監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范非車險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2007〕400號）同時廢止。

國家金融監(jiān)督管理總局

2025年9月30日