近日，上海金融監(jiān)管局制定專項(xiàng)工作方案，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

從政策搭建框架到機(jī)構(gòu)填充細(xì)節(jié)，從服務(wù)覆蓋廣度到風(fēng)險(xiǎn)防控深度，上海普惠金融的實(shí)踐正呈現(xiàn)出“全方位、多層次、暖人心”的特點(diǎn)。當(dāng)邱先生的工廠順利發(fā)出鋁型材訂單、當(dāng)張先生的父母住進(jìn)翻新的房子，這些具體而微的“民生小事”，正是上海普惠金融高質(zhì)量發(fā)展最生動(dòng)的注腳。

政策搭建普惠金融“四梁八柱”

上海金融監(jiān)管局的政策“工具箱”，始終圍繞普惠金融高質(zhì)量發(fā)展精準(zhǔn)發(fā)力。

近日，上海金融監(jiān)管局制定專項(xiàng)工作方案，圍繞“構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系、提升服務(wù)質(zhì)效、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力”三大核心目標(biāo)，明確多項(xiàng)實(shí)操舉措，為行業(yè)發(fā)展劃定“路線圖”。

方案聚焦普惠信貸錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)格局構(gòu)建，要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)保持小微企業(yè)有效增量信貸供給，破解“融資難”問(wèn)題；在特色金融領(lǐng)域，持續(xù)升級(jí)“滬惠?！薄皽冶！钡壬虾１就疗栈荼ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，讓保險(xiǎn)保障覆蓋更多民生場(chǎng)景；同時(shí)，通過(guò)完善盡職免責(zé)機(jī)制，打消金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微的“后顧之憂”，激發(fā)服務(wù)積極性。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為方案的“重頭戲”。上海金融監(jiān)管局推動(dòng)以評(píng)估促發(fā)展、以數(shù)字促轉(zhuǎn)型，一方面優(yōu)化上海市融資信用服務(wù)平臺(tái)功能，整合多方數(shù)據(jù)破解銀企信息不對(duì)稱難題；另一方面升級(jí)“保險(xiǎn)碼”平臺(tái)，讓市民足不出戶即可享受便捷的普惠保險(xiǎn)服務(wù)。

按照規(guī)劃，到2030年末，上海普惠金融服務(wù)覆蓋率、服務(wù)能力與治理體系將實(shí)現(xiàn)全面提升，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

觸達(dá)長(zhǎng)尾客戶

“國(guó)慶假期想給老家父母翻新房子，本來(lái)還在愁裝修款，沒(méi)想到領(lǐng)了平安消費(fèi)金融的優(yōu)惠券，算下來(lái)能省兩千多元利息。”在上海從事快遞行業(yè)的新市民張先生，對(duì)著手機(jī)里的貸款審批結(jié)果露出笑容。

普惠金融政策落地后，像平安消費(fèi)金融這樣的機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，第一時(shí)間推出適配產(chǎn)品，讓政策紅利快速轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的“真金白銀”。

依托全線上申請(qǐng)、便捷授信的優(yōu)勢(shì)，平安消費(fèi)金融為新市民提供相應(yīng)服務(wù)，為初入城市的年輕人提供專屬信貸方案——從日常消費(fèi)到職業(yè)技能培訓(xùn)貸款，定制化的產(chǎn)品讓新市民“扎根城市”更有底氣。

截至目前，該機(jī)構(gòu)已累計(jì)為新市民發(fā)放超5億元消費(fèi)貸款，幫助像張先生這樣的從業(yè)者實(shí)現(xiàn)“在上海安家、在他鄉(xiāng)圓夢(mèng)”的目標(biāo)。

實(shí)際上，截至2024年底，平安消費(fèi)金融已累計(jì)服務(wù)超1000萬(wàn)客戶，貸款余額突破500億元，服務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)、近2500個(gè)縣市，其中三線及以下城市客戶占比近80%?！艾F(xiàn)在上海支持普惠金融有了新政策，我們服務(wù)客戶的資金規(guī)模要再上個(gè)臺(tái)階。”平安消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

科技讓普惠更精準(zhǔn)

上海浦東新區(qū)作為中國(guó)金融中心和國(guó)際貿(mào)易樞紐，小微企業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色。

浦東新區(qū)一家大宗商品貿(mào)易公司負(fù)責(zé)人邱先生，近日通過(guò)平安融易成功申請(qǐng)到260萬(wàn)元貸款，解決了大額鋁型材訂單的資金墊付難題。邱先生表示，這筆訂單利潤(rùn)可觀，但需要墊付260萬(wàn)元貨款，公司賬面資金一時(shí)難以周轉(zhuǎn)。

“那幾天我?guī)缀跖鼙榱怂惺煜さ慕鹑跈C(jī)構(gòu)，要么審批時(shí)間太長(zhǎng)，要么額度不夠，要么放款速度太慢，眼看原材料價(jià)格上漲，等貨款下來(lái)這筆生意就拿不到了。”邱先生回憶道。

事情在近期有了轉(zhuǎn)機(jī)，平安融易上海分公司客戶經(jīng)理劉阿玲在政策出臺(tái)后主動(dòng)聯(lián)系邱先生，詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求。在確認(rèn)邱先生符合條件后，立即啟動(dòng)了快速審批通道。從申請(qǐng)到放款，僅用了3個(gè)工作日。

“換算了下整體年化，如果能迅速拿到貨款，拿下原材料訂單，換個(gè)頭寸，這筆訂單拿下后，還能有一定利潤(rùn)空間，這個(gè)月基本盤(pán)就穩(wěn)了；還為我節(jié)省了5萬(wàn)多元的融資成本。”邱先生感慨地說(shuō)。這筆資金不僅解決了眼前的資金周轉(zhuǎn)難題，也為企業(yè)接下后續(xù)訂單奠定了基礎(chǔ)。

平安融易上海分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該政策實(shí)施以來(lái)，已為將近15萬(wàn)名客戶提供了資金支持。未來(lái)，隨著金融活水的精準(zhǔn)滴灌，上海小微企業(yè)將迎來(lái)更多發(fā)展機(jī)遇。