東北首家民營(yíng)銀行億聯(lián)銀行的業(yè)績(jī)?nèi)栽谔降住?/p>

4月30日，吉林億聯(lián)銀行（下稱(chēng)億聯(lián)銀行）披露的2025年年報(bào)顯示，2025年，該銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.10億元，同比下降53.24%；凈利潤(rùn)為-14.75億元，較2024年的-5.90億元進(jìn)一步擴(kuò)大虧損。

這意味著，繼2024年由盈轉(zhuǎn)虧后，億聯(lián)銀行2025年的虧損幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。2023年，該銀行尚實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.40億元。短短兩年間，億聯(lián)銀行從盈利轉(zhuǎn)入深度虧損。

從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，2025年，億聯(lián)銀行基本盤(pán)明顯收縮，實(shí)現(xiàn)利息凈收入4.79億元，同比下降49.73%；非利息凈收入為3132.2萬(wàn)元，同比下降77.38%。

值得關(guān)注的是，在收入大幅下降的同時(shí)，億聯(lián)銀行的費(fèi)用端卻并未同步收縮。2025年，該銀行的營(yíng)業(yè)支出為18.10億元，同比僅下降5.95%；其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)6.03億元，同比增長(zhǎng)37.03%，資產(chǎn)減值損失11.99億元，同比下降18.49%。

在收入腰斬、管理費(fèi)用反而上升的背景下，億聯(lián)銀行的成本收入比由2024年的40.54%升至118.14%，這意味著該銀行每賺1元收入，要付出1.18元的成本。另?yè)?jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行的成本收入比為35.60%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，億聯(lián)銀行2025年收縮幅度同樣顯著。截至2025年末，該銀行資產(chǎn)總額為214.47億元，較上年末的408.22億元下降47.46%；負(fù)債總額為200.67億元，較上年末下降47.14%；股東權(quán)益13.80億元，較上年末下降51.69%。

具體來(lái)看，截至2025年末，億聯(lián)銀行發(fā)放貸款和墊款金額為114.11億元，較上年末下降51.27%；投資類(lèi)金融資產(chǎn)僅77.4萬(wàn)元，較上年末的52.36億元下降99.99%。負(fù)債端方面，截至去年末，億聯(lián)銀行吸收存款181.37億元，較上年末下降35.61%；應(yīng)付債券余額降至0，而上年末為10.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量上，截至去年，該銀行的不良貸款余額為2.15億元，較上年末下降68.10%；不良貸款率1.78%，較上年末下降0.99個(gè)百分點(diǎn)。需要注意的是，同期，損失類(lèi)貸款余額2.15億元，較上年末增長(zhǎng)138.67%；次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)貸款余額均降至0。

截至2025年末，億聯(lián)銀行的撥備覆蓋率為347.37%，較2024年末的153.02%大幅上升；貸款撥備率為6.18%，較上年末提升1.94個(gè)百分點(diǎn)。該銀行在年報(bào)中稱(chēng)，報(bào)告期內(nèi)通過(guò)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、加大問(wèn)題資產(chǎn)處置、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)管理、收緊策略高頻迭代優(yōu)化等手段，推進(jìn)新增不良管控。

從年報(bào)可見(jiàn)，億聯(lián)銀行的資本充足率下行。截至2025年末，億聯(lián)銀行資本充足率為11.16%，較上年末下降2.03個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率均為10.10%，較上年末下降1.97個(gè)百分點(diǎn)。同期，該銀行核心一級(jí)資本凈額由2024年末的26.76億元降至11.33億元，資本凈額由29.25億元降至12.51億元。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，億聯(lián)銀行仍以互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融和小微金融為主。年報(bào)顯示，截至2025年末，該銀行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款余額89.18億元，全年累計(jì)投放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款超229億元，累計(jì)服務(wù)放款客戶(hù)數(shù)超186萬(wàn)戶(hù)；普惠小微貸款余額29.96億元，貸款余額戶(hù)數(shù)10.68萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年累放貸款額54.67億元，當(dāng)年累放貸款戶(hù)數(shù)15.65萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年累放貸款年化平均利率為11.16%。

從股東結(jié)構(gòu)看，截至2025年末，億聯(lián)銀行股本仍為30億股，全部為境內(nèi)民營(yíng)法人股。其中，吉林晟卓投資有限公司持股30%，為第一大股東；吉林三快科技有限公司持股28.5%，為第二大股東。不過(guò)，近段時(shí)間有消息稱(chēng)，吉林省國(guó)資擬入主億聯(lián)銀行，吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司或成該行第一大股東。國(guó)資入股后，該銀行不排除后續(xù)有新一輪增資計(jì)劃。

億聯(lián)銀行在年報(bào)中表示，當(dāng)前銀行業(yè)持續(xù)面臨有效信貸需求不足、可持續(xù)盈利能力承壓、存量競(jìng)爭(zhēng)加劇的市場(chǎng)環(huán)境，特別是中小銀行業(yè)將繼續(xù)頂壓前行。該銀行稱(chēng)，將堅(jiān)定實(shí)施資產(chǎn)組合優(yōu)化策略，加大力度處置問(wèn)題資產(chǎn)，深拓自營(yíng)風(fēng)控能力，“目前資產(chǎn)質(zhì)量已處于歷史較好水平”。

公開(kāi)信息顯示，億聯(lián)銀行成立于2017年5月，是四家獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展線上存、貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是東北首家民營(yíng)銀行。