保險(xiǎn)業(yè)的人工智能應(yīng)用，正從單點(diǎn)提效進(jìn)一步走向經(jīng)營重構(gòu)。

近日，中國太保副總裁俞斌在接受澎湃新聞采訪時(shí)表示，對保險(xiǎn)公司而言，當(dāng)前最重要的戰(zhàn)略抉擇，已經(jīng)不再是“要不要用AI”，而是選擇停留在“+AI”的優(yōu)化區(qū)，還是邁向“AI+”的重構(gòu)區(qū)。

在俞斌看來，從“+AI”到“AI+”，并不只是多上一些模型、多落幾個(gè)場景，而是思維方式和經(jīng)營邏輯的變化?！?AI”更像是在現(xiàn)有流程中加裝工具，解決局部痛點(diǎn)；“AI+”則是把AI作為底層能力，去重構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)、流程乃至商業(yè)模式。也正因此，保險(xiǎn)公司未來比拼的重點(diǎn)，未必只是單點(diǎn)效率，而是誰能更早完成從局部優(yōu)化到系統(tǒng)重塑的跨越。 

落到保險(xiǎn)主業(yè)上，俞斌提到，AI最可能率先帶來變化的，是銷售、營運(yùn)和經(jīng)營組織三個(gè)層面。首先是在銷售端，隨著客戶越來越多借助豆包、DeepSeek等工具進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和比較，新的流量入口正在改變客戶決策方式。未來保險(xiǎn)公司面對的，可能不只是傳統(tǒng)渠道中的客戶，而是與超級AI入口之間的數(shù)據(jù)和產(chǎn)品交互，誰更早適應(yīng)這種變化，誰就更可能在新一輪競爭中占據(jù)主動(dòng)。

其次是在營運(yùn)端，AI智能體之間的協(xié)作，有望重塑投保、核保、理賠、客服等流程。俞斌舉例稱，在車險(xiǎn)理賠場景中，未來AI可以自主協(xié)調(diào)多個(gè)智能體完成作業(yè)，包括引導(dǎo)客戶拍攝事故現(xiàn)場、調(diào)用圖像識別模型進(jìn)行定損、匹配維修廠和備件信息，并向客戶推送賠付方案。按照這一思路，保險(xiǎn)運(yùn)營不再只是“人機(jī)協(xié)作”下的局部提效，而可能演變?yōu)橛啥鄠€(gè)智能體共同驅(qū)動(dòng)的新流程。 

再往前一步，則是經(jīng)營組織本身的變化。俞斌向澎湃新聞表示，隨著“人在回路”的反饋機(jī)制逐步建立，模型未來可能具備持續(xù)進(jìn)化能力，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將探索AI原生組織。過去按條線、部門、崗位劃分的傳統(tǒng)組織方式，未來有可能被算法驅(qū)動(dòng)、動(dòng)態(tài)迭代的新型協(xié)作模式改寫，員工的生產(chǎn)力杠桿也將隨之被放大。 

談及AI在保險(xiǎn)主業(yè)中的投入產(chǎn)出效益，俞斌表示，不能只看單一財(cái)務(wù)指標(biāo)，而要從客戶經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)護(hù)航、隊(duì)伍能級提升、運(yùn)營管理增效、投資業(yè)務(wù)提質(zhì)和合規(guī)風(fēng)控減損等多個(gè)維度綜合衡量。AI的價(jià)值，既體現(xiàn)在客戶體驗(yàn)改善、人均保費(fèi)提升和管理費(fèi)用率優(yōu)化上，也體現(xiàn)在伴生風(fēng)險(xiǎn)保障、投資能力擴(kuò)展和風(fēng)險(xiǎn)損失下降等方面。

從目前的進(jìn)展看，一些領(lǐng)域的投入已開始體現(xiàn)出較明確成效。比如在理賠端，中國太保在健康險(xiǎn)領(lǐng)域通過AI提高理賠自動(dòng)化程度，個(gè)險(xiǎn)平均賠付時(shí)效已縮短到兩分鐘；在銷售端，AI金牌教練和客經(jīng)助理等工具正推動(dòng)營銷模式升級，試點(diǎn)區(qū)域營銷員人均新保保費(fèi)提升21%；在風(fēng)控端，健康險(xiǎn)和車險(xiǎn)領(lǐng)域試點(diǎn)基于AI算法的減損，今年帶來的額外減損已超過億元。