2026年以來，我國村鎮(zhèn)銀行整合重組進程顯著提速。中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥在接受中國商報記者采訪時表示：“村鎮(zhèn)銀行整合重組的加速，是我國中小金融機構(gòu)改革化險、優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)的必然選擇。從數(shù)據(jù)層面來看，2026年以來村鎮(zhèn)銀行整合步伐明顯加快，足以看出當前監(jiān)管層推進中小金融機構(gòu)風險化解、提升縣域金融服務質(zhì)效的決心。”

差異化整合模式涌現(xiàn)

村鎮(zhèn)銀行作為服務縣域“三農(nóng)”和小微市場的重要金融載體，自2007年試點以來，數(shù)量一度超過1600家，在豐富農(nóng)村金融供給、激活縣域經(jīng)濟活力等方面發(fā)揮了重要作用。但近年來，隨著經(jīng)濟環(huán)境變化與監(jiān)管政策調(diào)整，部分村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小、抗風險能力弱、服務能力不足等痛點日益凸顯，整合重組成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

在本輪整合潮中，村鎮(zhèn)銀行探索出多元并行的整合路徑，其中“村并村”與“村改支”兩大模式成為主流，形成差異化改革探索格局。

近期，天津華明村鎮(zhèn)銀行吸收合并天津?qū)幒哟彐?zhèn)銀行的案例，成為“村并村”模式的典型樣本。兩家銀行均為山東壽光農(nóng)商銀行發(fā)起設立的同系機構(gòu)，合并后壽光農(nóng)商銀行持股比例提升至77.625%，既鞏固了發(fā)起行的主體責任，又保留了華明村鎮(zhèn)銀行的獨立法人地位。

“村并村”的模式并非孤例。2025年7月，江蘇沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行吸收合并泗陽、泗洪、宿豫三家同系村鎮(zhèn)銀行，更名為江蘇宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行，成為業(yè)內(nèi)首次“四合一”大規(guī)模整合案例。2024年9月，石家莊恒升村鎮(zhèn)銀行也完成對鹿泉、正定兩家恒升村鎮(zhèn)銀行的吸收合并。

袁帥認為，此次天津落地的“村并村”整合模式，與常規(guī)的“村改支”路徑形成了差異化的改革探索——兩家村鎮(zhèn)銀行均為同系機構(gòu)，合并后在鞏固發(fā)起行主體責任的同時，保留了存續(xù)機構(gòu)的獨立法人地位。這種模式既避免了直接改建為支行可能帶來的決策鏈條延長、服務響應滯后問題，也能通過同源機構(gòu)的資源整合降低改革磨合成本，更適配縣域金融市場靈活、分散的服務需求。

同時，“村改支”模式也在有序推進，成為股份制銀行整合旗下村鎮(zhèn)銀行的主流選擇。年內(nèi)民生銀行已落地三起村鎮(zhèn)銀行改建為支行的案例，交通銀行、浦發(fā)銀行等多家股份制銀行也在加速推進旗下村鎮(zhèn)銀行整合出清工作。2025年6月，工商銀行獲批收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設立支行，成為國有大行首起“村改支”案例。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜在接受記者采訪時表示，“村改支”由主發(fā)起行收購村鎮(zhèn)銀行改建為分支機構(gòu)，“村并村”為同系同質(zhì)機構(gòu)合并保留獨立法人，“村改分”則是將村鎮(zhèn)銀行改建為分行級別機構(gòu)，不同模式適應不同區(qū)域的差異化需求。

行業(yè)轉(zhuǎn)型邁向縱深階段

村鎮(zhèn)銀行整合重組的加速，離不開監(jiān)管政策的精準引導與制度支撐。

2026年4月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》，擬將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的最低持股比例從15%提升至51%，通過提高持股門檻壓實發(fā)起行風險兜底責任，從制度層面引導村鎮(zhèn)銀行通過增持、整合等方式強化資本實力。

蘇商銀行特約研究員武澤偉對記者表示，從風險化解層面來看，部分村鎮(zhèn)銀行不良資產(chǎn)承壓、資本實力偏弱，分散化的法人治理模式加劇了風控隱患，兼并重組成為穩(wěn)妥消化存量風險的有效路徑。從政策導向來看，中共中央政治局會議強調(diào)推動中小金融機構(gòu)改革，監(jiān)管部門近期發(fā)文征求意見，在制度層面為改革提供了清晰框架。

武澤偉認為，村鎮(zhèn)銀行改革并非簡單的機構(gòu)退出，而是以減量提質(zhì)為主線、以優(yōu)化縣域金融布局為目標的深層轉(zhuǎn)型，行業(yè)發(fā)展邏輯正從過去的數(shù)量擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。

從行業(yè)經(jīng)營層面來看，凈息差持續(xù)收窄壓縮了村鎮(zhèn)銀行盈利空間，整合重組成為實現(xiàn)降本增效、完善內(nèi)部治理的有效路徑。國泰海通證券發(fā)布的研報顯示，自2025年以來，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社、農(nóng)商行法人機構(gòu)數(shù)量分別下降378家、83家、164家（截至2026年3月7日數(shù)據(jù)），減少比例分別為25%、18%、10%，風險出清進度明顯加快。

袁帥認為，對于縣域金融市場而言，這場改革并不會削弱基層金融服務能力，反而會通過機構(gòu)的優(yōu)化整合，讓留存的村鎮(zhèn)銀行具備更強的資本實力、更完善的風控體系，能夠更精準地對接“三農(nóng)”和小微主體的融資需求，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供更穩(wěn)定、更可持續(xù)的金融支撐。（記者 馬文博）

來源：中國商報