相信大多數(shù)人都曾承擔過這樣一筆“損失”：將微信錢包中的零錢提現(xiàn)至銀行卡，被扣除一定比例手續(xù)費?，F(xiàn)在如果有人告訴你，這筆手續(xù)費被減免了，你是否更愿意提現(xiàn)？近日，多家商業(yè)銀行宣布，如果用戶將微信零錢提現(xiàn)至該行借記卡，可享受手續(xù)費抵扣、全額減免等優(yōu)惠政策。

銀行為何“補貼”微信提現(xiàn)手續(xù)費？其核心目的是獲取更大規(guī)模的活期存款，也就是獲取低成本負債，進而穩(wěn)定存貸款利差與經(jīng)營管理。商業(yè)銀行屬于金融中介機構(gòu)，所謂“中介”，即銀行一手從儲戶那里獲取存款，一手將存款貸給符合條件的借款人，前者形成了銀行的主要負債，后者構(gòu)成了銀行的主要資產(chǎn)，銀行則通過承擔流動性風險與信用風險、生產(chǎn)信用信息等功能，賺取一定比例的收入。由此可見，有效的資產(chǎn)負債管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵，其中，控制負債成本又是重中之重，銀行業(yè)也因此有“存款立行”的說法。

活期存款占比對銀行的整體負債成本有較大影響，長期以來都是“兵家必爭之地”。從規(guī)模角度看，活期存款在銀行整體負債中的占比通常高達70%以上；從價格角度看，活期存款的利息非常低，絕大多數(shù)存款人也不指望通過活期存款賺取利息收入，反而更看重其靈活支取的便利性，將其作為日?；ㄤN或應急備用之選。因此，能否獲得足夠規(guī)模的活期存款是各家銀行能否有效控制并降低負債成本的重要因素。

但需注意，一時的補貼并非獲取穩(wěn)定活期存款的長久之計。當補貼取消，用戶是否愿意把零錢放在銀行活期賬戶上，歸根到底取決于銀行的服務(wù)質(zhì)量，具體涉及支付服務(wù)質(zhì)量、貸款服務(wù)質(zhì)量、增值服務(wù)質(zhì)量等多項內(nèi)容。

一方面，做大做優(yōu)生活服務(wù)圈，將金融服務(wù)嵌入更多消費支付場景。銀行只有精準觸達用戶在日常生活中的各項消費支付需求，用戶才愿意犧牲利息收益將更多零錢放在銀行的活期賬戶上。接下來，各家商業(yè)銀行需要在“創(chuàng)新金融服務(wù)模式”方面下功夫，以高質(zhì)量服務(wù)供給創(chuàng)造有效需求。具體來看，以消費場景為切入口，與更多商戶達成聯(lián)動合作，如果能夠在手機銀行APP中形成商家入駐、消費選擇、線上支付的閉環(huán)，那么將有更多用戶傾向于把零錢放在該行的活期賬戶上，進而實現(xiàn)三方共贏。在此基礎(chǔ)上，銀行可借助數(shù)字化、智能化技術(shù)手段，進一步研究不同消費者的實際需求、行為特征以及變化趨勢，持續(xù)增加優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給。

另一方面，提高融資服務(wù)便利性，以特色產(chǎn)品滿足消費者差異化需求。除了生活服務(wù)，融資服務(wù)也是銀行獲取活期存款的重要途徑。通常情況下，用戶如果在某銀行存在尚未還清的貸款，他會至少提前2天到3天將足額資金存放在扣款賬戶上，以避免逾期風險，這就形成了沉淀的活期資金。因此，各家銀行還可從提升融資服務(wù)質(zhì)量方面入手，圍繞近年來出現(xiàn)并興起的隨房消費、投資型消費、代際轉(zhuǎn)移型消費等，為用戶提供分層、分類的差異化融資服務(wù)，推出“消費生態(tài)+”全產(chǎn)品鏈條，在購房、裝修、家居、車位、物業(yè)、租賃等領(lǐng)域嵌入融資服務(wù)“一鍵觸達”功能，并優(yōu)化信貸審批流程，實現(xiàn)貸款申請線上化、授信審批自動化、貸后服務(wù)綜合化，用高質(zhì)量服務(wù)贏得用戶信任。