李某正接受訊問。  警方供圖

“航班延誤，發(fā)家致富？”

6月10日，江蘇南京警方披露，自2015年至2019年，嫌疑人李某用自己和他人的20多個(gè)身份信息購(gòu)買了近900次航班的延誤險(xiǎn)，獲得了近300萬元的保險(xiǎn)理賠。但李某并非真正乘坐了這些航班，而是利用自己曾經(jīng)的航空服務(wù)類工作經(jīng)歷，挑選延誤率較高的航班，伺機(jī)購(gòu)買延誤險(xiǎn)索賠。

不少網(wǎng)友疑惑，購(gòu)買了機(jī)票，不乘坐飛機(jī)，飛機(jī)延誤了也能獲得航班延誤險(xiǎn)嗎？

對(duì)此，6月11日，澎湃新聞（www.school126.cn）查詢多家互聯(lián)網(wǎng)商旅平臺(tái)，采訪了多位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人士，發(fā)現(xiàn)已有許多平臺(tái)將“航班延誤致富”的漏洞堵上。

例如，去哪兒平臺(tái)的條款已規(guī)定，投保人在預(yù)訂航班或投保時(shí)就已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。此外，去哪兒網(wǎng)、攜程規(guī)定，未實(shí)際乘機(jī)，即便航班延誤也不能獲得賠付。

有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士向澎湃新聞表示，他們會(huì)登陸官方民航信息服務(wù)提供商校驗(yàn)用戶客票的使用狀態(tài)，顯示已使用的才會(huì)理賠。

對(duì)于李某為何能在不乘機(jī)的情況下仍能獲得航班延誤險(xiǎn)賠付，澎湃新聞暫未聯(lián)系到涉事公司了解詳情。

已有平臺(tái)堵上“推斷會(huì)延誤才買延誤險(xiǎn)”漏洞

澎湃新聞2017年曾報(bào)道，所謂航班延誤險(xiǎn)是指投保人（乘客）支付保費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的延誤情況發(fā)生，投保人就將獲得相應(yīng)的賠付。購(gòu)買航延險(xiǎn)時(shí)，起賠時(shí)間（一般指被保險(xiǎn)人實(shí)際搭乘航班的原定起飛時(shí)間算起，到航班實(shí)際起飛時(shí)間為止）和賠付方式是兩個(gè)需要關(guān)注的重要因子。

澎湃新聞梳理發(fā)現(xiàn)，航延險(xiǎn)主要有三類：航空公司與保險(xiǎn)公司合作推出的航空旅行險(xiǎn)；銀行信用卡與保險(xiǎn)公司合作推出的航延險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司通過商旅平臺(tái)銷售的航延險(xiǎn)。在商旅平臺(tái)銷售的航延險(xiǎn)中，產(chǎn)品也并非局限于航延險(xiǎn)，不少為航延險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等產(chǎn)品組合。

相關(guān)航空延誤險(xiǎn)中，對(duì)于航班延誤的“延誤時(shí)間”計(jì)算方式。  某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司航延險(xiǎn)保險(xiǎn)條款截圖

一般航班延誤險(xiǎn)延誤的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？澎湃新聞查詢發(fā)現(xiàn)，不同的互聯(lián)網(wǎng)在線旅游購(gòu)票平臺(tái)對(duì)于理賠金額、理賠條件和除外責(zé)任約定不完全一致。

記者在去哪兒網(wǎng)隨機(jī)挑選一張上海至廣州的機(jī)票，機(jī)票中的航空延誤險(xiǎn)可以自行勾選，其中保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱為易安延誤險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)顯示為30元/份，對(duì)于航班延誤的保險(xiǎn)責(zé)任及保額規(guī)定如下：被保險(xiǎn)人以合法的乘客身份乘坐保單所示航班號(hào)碼的飛機(jī)，必須乘坐投保航班且航班抵達(dá)目的地時(shí)延誤3小時(shí)（含）及以上賠償300元。

在攜程購(gòu)票平臺(tái)上，隨機(jī)挑選一張上海至廣州的機(jī)票，對(duì)于航班延誤規(guī)定則為：被保險(xiǎn)人必須乘坐投保航班且航班抵達(dá)目的地時(shí)延誤4小時(shí)（含）及以上，賠償200元。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理相關(guān)工作人員則表示，人壽保險(xiǎn)的航延險(xiǎn)理賠的條件包括：延誤滿4小時(shí)及以上，一次性給付100元；航班未按原計(jì)劃離開始發(fā)地或抵達(dá)目的地，延誤時(shí)間以兩者中延誤較長(zhǎng)時(shí)間核算。并且，航空公司不承擔(dān)航班取消、改簽、返航、備降以及換乘不銜接造成的延誤。

由此可見，要達(dá)成上述航班延誤險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付條件并不容易，并且賠付金額也較低。

此外，航班延誤后改簽其他航班的能否獲得航班延誤險(xiǎn)？一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)人士告訴澎湃新聞，以其平臺(tái)的航延險(xiǎn)產(chǎn)品為例，延誤滿3個(gè)小時(shí)，用戶改簽前已確認(rèn)航班取消，可以賠付，其他情況不予賠付。

據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》10日?qǐng)?bào)道，李某曾有過航空服務(wù)類工作經(jīng)歷，有提前獲取航班取消或延誤信息的途徑，為此她在網(wǎng)絡(luò)上挑選了延誤率較高的航班，再去查該航班的航程中有沒有極端天氣。

但這一漏洞已經(jīng)有平臺(tái)“堵上”了。

澎湃新聞注意到，為了預(yù)防這一情況，以與去哪兒網(wǎng)平臺(tái)合作的易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司出示的《航空旅程延誤綜合保險(xiǎn)條款》為例，其在航班延誤保險(xiǎn)條款中明確指出，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的情形中包括對(duì)于被保險(xiǎn)人在預(yù)訂航班或投保時(shí)就已經(jīng)知道或合理推斷應(yīng)該知道可能發(fā)生保險(xiǎn)單載明的時(shí)間或更長(zhǎng)時(shí)間延誤的情形的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。

購(gòu)買了機(jī)票但不乘坐飛機(jī)，還能拿到延誤險(xiǎn)賠付嗎？

據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》10日?qǐng)?bào)道，當(dāng)事人李某曾供述稱她并未乘坐過這些航班。如果了解到航班可能不會(huì)延誤，就會(huì)在飛機(jī)起飛之前把票退掉，盡量減少損失。一旦航班出現(xiàn)延誤，李某便利用保險(xiǎn)公司無需投保人本人申請(qǐng)理賠的規(guī)則，著手向保險(xiǎn)公司索賠。

不乘坐飛機(jī)卻依然能獲得航空延誤險(xiǎn)賠付？

澎湃新聞查詢發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上這一漏洞也被許多平臺(tái)修復(fù)了。

盡管不同的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司平臺(tái)對(duì)于理賠金額、理賠條件和除外責(zé)任不完全一致，但在航班延誤保險(xiǎn)條款中多明確指出：被保險(xiǎn)人必須乘坐投保航班。

以人保航空延誤無憂計(jì)劃為例，對(duì)于延誤認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)中，明確表明以中國(guó)民航系統(tǒng)記錄延誤時(shí)間與乘坐記錄為準(zhǔn)，不接受任何其他形式證明文件。

人保航空延誤無憂計(jì)劃，其中明確表示，延誤的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：自計(jì)劃航班的原定到達(dá)時(shí)間開始計(jì)算，被保人實(shí)際乘坐。  人保航空延誤無憂計(jì)劃截圖

此外，攜程購(gòu)票平臺(tái)中的航延險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款顯示，其延誤時(shí)間的計(jì)算方式包括“自被保險(xiǎn)人計(jì)劃搭乘航班的原定到達(dá)目的地時(shí)間開始計(jì)算，至被保險(xiǎn)人搭乘航班到達(dá)目的地的實(shí)際時(shí)間為止?！?/p>

澎湃新聞注意到，在去哪兒網(wǎng)、攜程此類所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任免除條款中，其明確提到“被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，未實(shí)際辦理登記手續(xù)或因自身原因未實(shí)際登機(jī)的”。換而言之，未實(shí)際乘機(jī)，即便航班延誤也不能獲得賠付。

一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士向澎湃新聞表示，用戶購(gòu)買航延險(xiǎn)且出險(xiǎn)后，他們會(huì)登陸官方民航信息服務(wù)提供商校驗(yàn)用戶客票的使用狀態(tài)，已使用才會(huì)理賠。

航班延誤險(xiǎn)說明。   某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司航延險(xiǎn)截圖

另一家從事保險(xiǎn)代理相關(guān)工作人員表示，該店內(nèi)航班延誤保險(xiǎn)產(chǎn)品不保航班取消、備降、返航、中轉(zhuǎn)延誤、未實(shí)際乘機(jī)這幾類情況。購(gòu)買航班機(jī)票且航班發(fā)生保險(xiǎn)事故，但被保人并沒有乘坐該航班的情況下，保險(xiǎn)公司不予理賠。

前述保險(xiǎn)代理工作人員強(qiáng)調(diào)，客戶購(gòu)買保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保人的身份證、登機(jī)牌信息對(duì)其行為進(jìn)行審核，不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的，都會(huì)拒賠。

（澎湃新聞?dòng)浾吆就?duì)此文亦有貢獻(xiàn)）